Улучшение кредита под жилищный заем

Содержание

• Проверьте свои кредитные отчеты
• Оспорить неточную информацию
• Погашение просроченных счетов
• Похороните просрочку с помощью своевременных платежей
• Уменьшите отношение долга к доходу
• Проверьте свой рейтинг FICO
• Не бери новые долги

Чтобы получить лучшую процентную ставку по ипотеке, важно подготовить кредит для заявки на получение кредита. Очистка вашего кредитного отчета и повышение вашего кредитного рейтинга улучшат ваши шансы на получение одобрения. Если ваш кредит уже в порядке, его поддержание будет ключом к удержанию низкой процентной ставки.

Проверьте свои кредитные отчеты

Когда вы подаете заявку, ипотечный кредитор будет искать три основных момента. Во-первых, вы - и ваш супруг (а), если вы подаете заявление совместно - имеете стабильный доход. Следующее соображение будет заключаться в том, какую сумму первоначального взноса вы можете внести. И последнее - если у вас солидная кредитная история.

Проверка вашего кредитного отчета позволит вам увидеть, есть ли что-нибудь, что вредит вашей кредитной истории. Вы никогда не знаете, какой отчет о кредитных операциях получит банк, поэтому обязательно проверьте все три отчета: Experian, Equifax и TransUnion.

Вы можете получить бесплатную копию всех трех отчетов о кредитных операциях на сайте AnnualCreditReport.com.

Оспорить неточную информацию

Внимательно просмотрите свою указанную кредитную историю. Любая дезинформация может повредить вашему кредитному рейтингу и привести к отказу в заявке. Избавьтесь от неточной информации, оспорив ее в кредитном бюро. Если у вас есть доказательства ошибки, их предоставление поможет удалить ошибку из вашего отчета.

Погашение просроченных счетов

Следите за своевременностью и своевременностью всех платежей другим кредиторам. Просроченные счета включают любые просроченные счета, списания, взысканные счета и судебные решения. Ипотечные кредиторы должны быть уверены, что вы будете вносить платежи вовремя.

Выдающиеся просроченные платежи убьют ваши шансы на получение ипотеки. Перед подачей заявки на ипотеку погасите все счета, которые в настоящее время просрочены.

Похороните просрочку с помощью своевременных платежей

Вам необходимо установить образец способности своевременно вносить платежи, чтобы получить одобрение на получение ипотеки. Чем лучше ваша история, тем лучше и конкурентоспособнее будет процентная ставка, которую вы получите по ипотеке.

Если у вас недавно произошла просрочка платежа или вы только что оплатили некоторые просрочки, подождите не менее шести месяцев, прежде чем подавать заявку на ипотеку. Это шестимесячный период позволит более старым просрочкам выглядеть менее разрушительным и даст вашему кредитному баллу время для восстановления.

Уменьшите отношение долга к доходу

Андеррайтер ипотечного кредита вашего банка будет сомневаться в вашей способности производить платежи по ипотеке, если у вас высокий уровень долга по сравнению с вашим доходом. Приведите ежемесячные выплаты по долгу максимум в 12% от вашего дохода - чем меньше, тем лучше.

После того, как вы получите ипотеку, отношение вашего долга к доходу резко возрастет, но не должно превышать 43% вашего дохода. Следите за тем, чтобы не перерасходовать свой доход, покупая дом большего размера, чем вы можете себе позволить.

Проверьте свой рейтинг FICO

Закажите свои баллы Equifax и TransUnion FICO на «myFICO.com», чтобы получить представление о том, где находится ваш кредит. Чтобы получить хорошую процентную ставку по кредиту, ваш рейтинг FICO должен быть не менее 720 баллов.

Если ваш результат ниже этого, прочтите прилагаемый анализ, чтобы узнать, что его снижает. Хотя кредиторы все еще используют его, Experian больше не позволяет потребителям приобретать данные кредитного отчета Experian на основе оценки FICO. Если вы хотите получить представление о своем кредитном рейтинге Experian, вы можете приобрести VantageScore или купить кредитный рейтинг «три в одном» у Equifax или TransUnion.

Не бери новые долги

Взятие нового долга может вызвать подозрения у ипотечного кредитора в отношении вашей финансовой стабильности, даже если уровень вашего долга остается ниже 12% от вашего дохода. Лучше держаться подальше от любых новых кредитных транзакций до тех пор, пока вы не получите залог по ипотеке.

Это включает в себя подачу заявки на получение кредитной карты, тем более, что запросы о кредитоспособности влияют на ваш кредитный рейтинг.