Лучшие личные займы на консолидацию долга

Содержание

• Лучшие личные ссуды для консолидации долга
• Найдите личный заем для консолидации долга и упростите выплату долга
• Лучшие займы на консолидацию долга за октябрь 2020 года
• Маркус от Goldman Sachs: лучший в целом и за низкие комиссионные
• Обновить данные личного кредита
• Что такое консолидация долга и как она работает?
• Плюсы и минусы консолидации долга
• Когда имеет смысл консолидация долга?
• Альтернативы
• Как выбрать личный заем для консолидации долга?
• Как мы выбирали лучшие ссуды для консолидации долга
• Источники статей

Личные ссуды Отзывы о личных ссудах

Лучшие личные ссуды для консолидации долга

Найдите личный заем для консолидации долга и упростите выплату долга

Публикуем объективные обзоры; наше мнение является нашим собственным и не зависит от платежей рекламодателей. Узнайте о нашем процессе независимой проверки и партнерах в раскрытии информации нашим рекламодателям. Отзыв от Эрика Эстевеса, финансового специалиста крупной транснациональной корпорации. Его опыт актуален как для бизнеса, так и для личных финансов. Статья пересмотрена 13 апреля 2020 г. Прочтите The Balance’s

Один из способов консолидировать задолженность по кредитной карте и другие виды долгов - это личный заем. Лучшие ссуды на консолидацию долга собирают все ваши долги в одном месте, поэтому им легче управлять. Они также могут предложить более низкие процентные ставки и сборы.

Итак, если вы надеетесь консолидировать задолженность по кредитной карте, эти лучшие ссуды для консолидации долга могут помочь. Мы проверили более 25 кредиторов, оценив каждого по сумме займа, процентным ставкам, комиссиям и многому другому, чтобы определить лучшие ссуды для консолидации долга, которые помогут вам быстрее выбраться из долга. Мы выбрали каждую ссуду с учетом различных факторов, чтобы вы могли работать над выплатой долга в различных ситуациях. Это лучшие ссуды для консолидации долга.

Лучшие займы на консолидацию долга за октябрь 2020 года

Кредитор	Почему мы это выбрали	Фиксированная годовая процентная ставка	Минимальная сумма кредита	Максимальная сумма кредита	сроки	Рекомендуемый кредитный рейтинг
Маркус от Goldman Sachs	Лучшие общие и низкие комиссии	6.99%-19.99%	$3,500	$40,000	36-72 месяца	660+
Обнаружить	Лучшее для гибких вариантов погашения	6.99%-24.99%	$2,500	$35,000	36-84 месяца	680+
Заплатить	Лучшее для консолидации долга по кредитной карте	5.99%-24.99%	$5,000	$40,000	24-60 месяцев	640+
LightStream	Лучшее по низким ценам	5,95% -19,99% с автоплатой *	$5,000	$100,000	24-84 месяца *	680+
SoFi	Лучшее для больших долгов	5,99% -18,53% с автоплатой	$5,000	$100,000	24-84 месяца	680+
Обновить	Лучшее для плохой кредитной истории	7.99%-35.99%	$1,000	$35,000	36-60 месяцев	580+

Маркус от Goldman Sachs: лучший в целом и за низкие комиссионные

Многие из лучших ссуд на консолидацию долга требуют хорошего кредитного рейтинга, но Upgrade может рассматривать заемщиков с рейтингом от 580. Кроме того, минимальный минимум составляет 1000 долларов США, и вы можете занять до 35 000 долларов США.

Upstart имеет широкий диапазон годовых (7,99% -35,99% со скидкой AutoPay); если ваши кредитные рейтинги ниже, велика вероятность, что вы получите более высокую ставку. Вы должны использовать автоплату, чтобы получить эту ставку. Вы можете получить свои деньги всего через день после проверки информации, а обновление предлагает вариант, который поможет вам уложиться в свой бюджет и график. Также имейте в виду, что комиссия за инициирование составляет от 2,9% до 8%.

Что нам нравится

• Быстрое финансирование

• Варианты для тех, у кого хороший или плохой кредит

• Минимум $ 1000 для займа

Что нам не нравится

• Высокий начальный годовой доход

• Достаточно высокая комиссия за оформление

Обновить данные личного кредита

Суммы займа	$1,000-$35,000
Фиксированная годовая процентная ставка	7.99%-35.99%
Условия займа	36-60 месяцев
Сборы	Плата за просрочку платежа в размере 25 долларов США, административный сбор до 4,75%
Время получать деньги	В течение четырех рабочих дней
Рекомендуемый кредитный рейтинг	580+

Что такое консолидация долга и как она работает?

Консолидация долга - это метод выплаты долга путем заимствования более крупного займа, который вы затем используете для погашения нескольких более мелких займов или кредитных карт. Возможно, вам удастся консолидировать долг по кредитной карте с высокой процентной ставкой или другие виды долгов, заимствовав крупную сумму.

Одним из основных преимуществ консолидации долга является то, что он помещает весь ваш долг «под одну крышу». Вместо того, чтобы пытаться отслеживать несколько ежемесячных платежей и процентных ставок, вам нужно сделать только один фиксированный ежемесячный платеж. Кроме того, в зависимости от ставок, установленных на ваших счетах, вы можете получить более низкую общую процентную ставку, что может помочь вам сэкономить деньги на сумме, которую вы платите в качестве процентов.

По состоянию на 1 мая средняя процентная ставка, объявленная 26 отслеживаемыми нами кредиторами, составляет 16,83%.

Однако важно иметь план погашения долга, когда вы используете консолидацию долга. Как только вы погасите свои небольшие ссуды и кредитные карты, у вас может возникнуть соблазн влезть в еще большую задолженность. Это может быть проблемой с кредитными картами, поскольку их погашение посредством консолидации долга может «высвободить» больше места для расходов по этим кредитным линиям. Если вы не будете осторожны, вы можете снова накопить большую сумму долга.

Плюсы и минусы консолидации долга

Плюсы

• Все долги в одном управляемом месте

• Возможность снизить общую процентную ставку и сэкономить деньги

• Может помочь вам быстрее выбраться из долгов

Минусы

• Процентные ставки могут быть высокими, если у вас плохой или справедливый кредит

• Освободившееся место на кредитных картах может побудить вас снова потратить

• Комиссия за оформление может увеличить стоимость нового кредита

Когда имеет смысл консолидация долга?

Если вы надеетесь упростить свои счета и потенциально быстрее расплатиться с долгами, вам может помочь консолидация долга. Консолидация долга, скорее всего, имеет смысл, когда у вас хорошая кредитная история, но сумма долга может быть слишком высокой для завершения перевода остатка по кредитной карте. Кроме того, ссуда на консолидацию долга также может быть хорошим шагом, если вы не хотите использовать собственный капитал в своем доме для управления необеспеченным долгом.

Альтернативы

Если ссуда на консолидацию долга не соответствует вашему бюджету или финансовому положению, можно рассмотреть альтернативные варианты.

• HELOC: Кредитная линия собственного капитала или HELOC основана на собственном капитале в вашем доме. Возможно, вы сможете погасить большую сумму долга по разумной процентной ставке. Однако вы обеспечиваете эту кредитную линию своим домом, поэтому, если у вас возникнут какие-либо финансовые проблемы в будущем, вы потенциально можете потерять свой дом.
• Перевод баланса кредитной карты: Можно использовать кредитную карту с переводом остатка, чтобы консолидировать и погасить свои долги с помощью одной кредитной линии. Многие карты переноса баланса предлагают 0% годовых на определенный вводный период времени, так что вы можете сэкономить на выплате процентов, скажем, в течение 21 месяца. Возможно, вы сможете погасить свой долг быстрее, когда весь платеж будет направлен на один баланс с низким процентом.
• Долговая снежка: Вместо того, чтобы собирать все сразу, метод снежного кома долга позволяет вам сначала решить свой наименьший остаток, сохраняя при этом минимальные платежи по всем другим долгам. Поскольку каждый долг выплачивается полностью, вы добавляете свою старую сумму платежа к следующему долгу в вашем списке, ускоряя темпы выплаты следующего долга. В идеале со временем вы будете ликвидировать каждый долг один за другим, пока не освободитесь от долгов.
• Долговая лавина: Подобно методу долгового снежного кома, эта стратегия начинается с вашего долга с наивысшими процентами. Метод долговой лавины не предлагает быстрого психологического выигрыша от долгового снежного кома, но он может помочь вам сэкономить деньги на процентах и ​​может быть быстрее.

Как выбрать личный заем для консолидации долга?

Не существует единого способа определить лучшие ссуды для консолидации долга. Чтобы найти то, что вам подходит, начните с определения того, чего вам нужно достичь. Решите, что важно, будь то быстрое финансирование, низкие комиссии или их отсутствие или возможность консолидировать большую сумму долга. Некоторые кредиторы также предлагают более длительные периоды погашения, что может снизить сумму, которую вы платите в месяц.

Кроме того, если у вас плохой или справедливый кредит, вам, возможно, придется искать кредитора, который специализируется на предоставлении личных ссуд тем, у кого есть проблемы с кредитом. Обратите внимание на комиссию за оформление и другие расходы и сравните варианты ссуды. В зависимости от того, на что вы имеете право, у вас может не быть другого выбора, кроме как заплатить комиссию за оформление.

Хотя проверка вариантов ссуды у кредитора может не повлиять на ваш кредитный рейтинг, официальная подача заявки и обеспечение одного завещания. Рассмотрите возможность покупки подходящей личной ссуды в течение 30 дней, чтобы уменьшить количество запросов на ваш кредит. Обеспечение ссуды может снизить ваш счет, но если вы будете в курсе выплат, вы сможете восстановить ее.

Как мы выбирали лучшие ссуды для консолидации долга

Наши авторы часами исследовали варианты займов от более чем 50 различных кредиторов. Рекомендации основаны на индивидуальных ссудных компаниях, предлагающих сочетание хороших процентных ставок, условий ссуды, низких комиссий, сумм ссуд, скорости финансирования и т. Д. Эти рекомендации по кредитам учитывают, что все заемщики имеют разные потребности и финансовые ситуации, которые могут потребовать ссуд, отвечающих различным приоритетам. Не все рекомендации подходят каждому заемщику, поэтому перед подачей заявки рассмотрите все возможные варианты.

* Условия вашей ссуды, включая годовую процентную ставку, могут отличаться в зависимости от цели ссуды, суммы, продолжительности срока и вашего кредитного профиля. Для получения самых низких ставок требуется отличный кредит. Цена указана со скидкой AutoPay. Скидка AutoPay доступна только до финансирования кредита. Тарифы без AutoPay могут быть выше. При условии утверждения кредита. Действуют условия и ограничения. Рекламируемые тарифы и условия могут быть изменены без предварительного уведомления.

Пример платежа. Ежемесячные платежи по ссуде в размере 10 000 долларов США под 5,95% годовых на срок 3 года приведут к 36 ежемесячным платежам в размере 303,99 долларов США.

Источники статей

1. Маркус от Goldman Sachs. «Ссуды консолидации долга». Доступ 21 июля 2020 г.

2. Маркус от Goldman Sachs. «Персональные ссуды». Доступ 21 июля 2020 г.

3. Обнаружить. «Часто задаваемые вопросы по личным займам». Доступ 21 июля 2020 г.

4. Обнаружить. «Откройте для себя личные ссуды». Доступ 21 июля 2020 г.

5. Заплатить. «Критерии утверждения ссуды на погашение». Доступ 21 июля 2020 г.

6. Заплатить. «Ставки и условия рефинансирования кредитной карты». Доступ 21 июля 2020 г.

7. LightStream. «Оценить бит». Доступ 21 июля 2020 г.

8. LightStream. «Ссуды практически на все». Доступ 21 июля 2020 г.

9. SoFi. «Персональные ссуды». Доступ 21 июля 2020 г.

10. SoFi. «Критерии приемлемости». Доступ 21 июля 2020 г.

11. Обновить. «Персональные ссуды». Доступ 21 июля 2020 г.