Помощь по ипотеке во время коронавируса

Содержание

• Ипотечная помощь
• Какие ссуды подходят для воздержания в соответствии с законом CARES?
• Как просить о терпении
• Что происходит с приостановленными платежами?
• Влияет ли терпение на ваш кредитный рейтинг?
• Что делать, если у вас нет ссуды с федеральной поддержкой
• Двигаться вперед

Из-за пандемии COVID-19 миллионы американцев остались без работы, а многие другие столкнулись с потерей заработной платы и сокращением рабочего времени из-за различных заказов на убежище по всей стране.

Финансовые убытки заставляют многие домохозяйства беспокоиться о том, как они будут оплачивать счета, и, в частности, домовладельцам, свои ипотечные кредиты - по большей части, это самый крупный счет за месяц.

К счастью, федеральное правительство предложило помощь. В соответствии с Законом о помощи, чрезвычайной помощи и безопасности в связи с коронавирусом (Закон CARES) домовладельцы с ипотечным кредитом при государственной поддержке могут потребовать отсрочки платежа, если пандемия COVID-19 вызвала финансовые затруднения. Сдержанность позволяет этим заемщикам приостанавливать ежемесячные выплаты на длительный период времени, пока они снова встанут на ноги.

Ипотечная помощь

• До 360 дней воздержания
• Никаких комиссий или дополнительных процентов, помимо регулярно запланированных процентов и сборов
• Никаких документов о трудностях не требуется
• Запрещается лишение права выкупа или выселение, связанное с лишением права выкупа, как минимум до середины мая.
• Отсроченные платежи не могут быть сообщены кредитным бюро как просроченные.

Какие ссуды подходят для воздержания в соответствии с законом CARES?

Любая ипотечная ссуда, финансируемая из федерального бюджета, может иметь право на отсрочку в соответствии с законом CARES. Это включает:

• Ссуды, принадлежащие Fannie Mae или Freddie Mac
• Кредиты FHA, в том числе ипотека на конвертацию собственного капитала (обратная ипотека)
• VA кредиты
• Кредиты USDA
• Жилищные ссуды коренным жителям Гавайев
• Индийские жилищные кредиты под гарантию HUD

Как просить о терпении

Любой заемщик, который прямо или косвенно столкнулся с финансовыми трудностями из-за вспышки COVID-19, может потребовать отсрочки платежа в соответствии с Законом CARES. Если вас интересует план воздержания от оплаты, вам нужно будет отправить запрос в обслуживающую организацию по кредиту. Вам не нужно представлять никаких доказательств того, что вы испытываете финансовые затруднения, но вас попросят подробно рассказать о вашем финансовом положении. При звонке вы должны иметь под рукой номер вашего счета и другие данные.

Не знаете, кто ваш обслуживающий персонал? Это компания, которой вы фактически отправляете свои платежи. Просто проверьте их контактную информацию в ежемесячной выписке по ипотеке. Если вы все еще не знаете, с кем связаться, обратитесь за помощью к консультанту по жилищным вопросам, утвержденному HUD.

У некоторых кредиторов вы можете запросить отсрочку платежа онлайн (например, Bank of America предлагает это). Другие сервисные центры могут потребовать от вас позвонить, чтобы запросить помощь. Если вы позвоните, будьте готовы к долгому ожиданию. По данным Ассоциации ипотечных банкиров, количество обращений к обслуживающему персоналу остается высоким, клиенты испытывают длительные задержки и более длительное время звонков.

Что происходит с приостановленными платежами?

Не существует установленного правила, как обслуживающий персонал должен обрабатывать ваши приостановленные платежи, поэтому обязательно спросите, прежде чем настраивать план воздержания. Некоторые могут потребовать единовременную выплату по окончании периода воздержания, в то время как другие позволят вам отложить пропущенные платежи до конца срока займа (по сути, продление займа на те месяцы, на которые вы находитесь в отсрочке).

По данным Федерального агентства жилищного финансирования, с кредитами, предоставленными Fannie Mae или Freddie Mac, домовладельцы не будут обязаны выплачивать всю упущенную сумму, «если они не в состоянии это сделать». Лица, обслуживающие эти ссуды, свяжутся с заемщиками за 30 дней до окончания срока их действия, чтобы договориться о плане погашения, продлении ссуды или изменении ссуды.

Убедитесь, что вы абсолютно ясно понимаете, чего требует ваш план воздержания в отношении выплаты. Вам нужно будет заранее составить бюджет, чтобы обеспечить выполнение своих обязательств.

Влияет ли терпение на ваш кредитный рейтинг?

Согласно части Закона о CARES, касающейся защиты кредита, воздержание не может повлиять на ваш кредитный рейтинг, если вы уже не просрочили выплату ипотеки. Закон требует от обслуживающего персонала сообщать о ваших платежах как о «текущих» до тех пор, пока вы находитесь на утвержденном плане воздержания.

В случае, если вы уже задержали платежи по ипотеке, обслуживающий персонал может продолжать сообщать о вашем статусе просрочки кредитным бюро в течение всего периода воздержания или до тех пор, пока вы не обновите свой счет.

Что делать, если у вас нет ссуды с федеральной поддержкой

Если у вас нет ссуды с федеральным обеспечением, у вас все равно могут быть варианты. CFPB и другие агентства поощряют кредиторов оказывать помощь.

Вам нужно будет связаться со своим сервисным агентом, чтобы узнать, что именно это такое, но многие предлагают несколько вариантов облегчения, из которых вы можете выбрать, в том числе воздержание. В дополнение к воздержанию, вы можете иметь право на некоторые другие варианты облегчения ипотеки, включая:

• Рефинансирование, которое может помочь вам снизить ежемесячные платежи
• Модификация ссуды, чтобы изменить условия вашей ипотеки
• Короткая продажа, которая позволяет вам продать свой дом меньше, чем остаток по кредиту.

Некоторые штаты также предлагают облегчение ипотечного кредита, так что это тоже может быть вариантом, если ваш заем не обеспечен федеральной поддержкой.

Двигаться вперед

Если вас одобрили для участия в какой-либо программе облегчения ипотеки, попросите своего обслуживающего персонала подтвердить это в письменной форме. Вам также следует внимательно следить за своим кредитным отчетом и ежемесячными выписками по ипотеке, чтобы быть уверенным, что ваш счет не меняется и с вас не взимаются штрафы или пени за просрочку платежа.

Как только вы снова встанете на ноги в финансовом отношении, свяжитесь со своим обслуживающим персоналом, чтобы завершить программу помощи и возобновить выплаты.