Если вам нужна помощь с кредитной карты, знайте варианты и риски

Содержание

• Оцените, подходит ли вам программа для работы с трудностями
• Учитывайте недостатки зачисления
• Как управлять программой помощи в трудностях
• Строго соблюдайте условия программы
• Отключить автоматические платежи
• Проверьте свой кредитный отчет, чтобы убедиться, что нет отрицательных отчетов.
• Обратитесь за долгосрочной помощью, если она вам нужна.
• Составьте план на тот момент, когда ваше финансовое положение стабилизируется

Многие или все продукты, представленные здесь, предоставлены нашими партнерами, которые компенсируют нам. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, где и как они появляются на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наше мнение - наше собственное. Вот список наших партнеров, и вот как мы зарабатываем деньги.

Поскольку пандемия COVID-19 приводит к сокращению доходов и сокращению семейных бюджетов, многие американцы рассматривают программы помощи с кредитными картами в качестве потенциального источника помощи. Согласно новому опросу NerdWallet, около 1 из 6 американских держателей карт (16%) только в марте и апреле 2020 года попытался принять участие в программе для оказания помощи нуждающимся. В том же опросе более трех четвертей американских держателей карт (77%) заявили, что на их финансовое положение повлияла COVID-19.

Программы помощи кредитным картам помогают держателям карт, оказавшимся в затруднительном финансовом положении. Помощь в рамках программ помощи нуждающимся включает такие вещи, как отсрочка минимальных платежей или уклонение от выплаты процентов на определенный период времени. Эти программы могут дать людям столь необходимую передышку, но они подходят не для всех, и попадание в одну из них не означает, что их проблемы закончились.

Оцените, подходит ли вам программа для работы с трудностями

Когда их спросили, что бы они сделали в первую очередь, если бы они не смогли покрыть минимальный платеж по своей кредитной карте наличными, которые у них были сразу, 42% держателей карт ответили, что они вытащили бы необходимые деньги из чрезвычайных сбережений. Около трети сказали, что обращались за помощью в эмитент своей кредитной карты.

Программа для трудностей с кредитной картой - это вариант для людей, у которых нет хороших альтернатив - сбережений, которые можно использовать, расходов, которые они могут сократить из своего бюджета, или семьи или друзей, которые могут ссудить деньги. Это лучше, чем пропустить платежи и нанести ущерб их кредитоспособности. Но люди, вступающие в программу помощи нуждающимся, должны знать о потенциальных недостатках.

Учитывайте недостатки зачисления

Согласно опросу NerdWallet, из тех американских держателей карт, которые заявили, что они смогли принять участие в программе для оказания помощи нуждающимся в марте и апреле 2020 года (13%), колоссальные 90% сообщили, что впоследствии к их счетам были предприняты неблагоприятные меры.

Если вы участвуете в программе для бедных, знайте, что кредитный лимит вашей карты может быть снижен или ваша учетная запись может быть временно заморожена. Если вы решите, что программа - это правильный выбор, вы можете предпринять дополнительные шаги, чтобы защитить свои финансы.

Как управлять программой помощи в трудностях

Строго соблюдайте условия программы

По словам держателей карт в США, которые участвовали в программе для бедных в марте или апреле 2020 года, 77% были предложены сниженные, пропущенные или отсроченные требования к минимальным платежам, 49% были предложены сниженные или отмененные процентные платежи и 26% были предложены отмененные сборы за просрочку платежа. Какого бы соглашения вы ни достигли, сделайте так, чтобы ваша сделка была отложена. Несоблюдение условий может привести к отмене вашей помощи.

Отключить автоматические платежи

Если у вас настроены автоматические платежи из текущего счета, удалите их вручную. Тот факт, что эмитент вашей карты говорит, что вы можете отложить минимальные платежи на три месяца, не означает, что он отменит любые уже запланированные платежи.

Проверьте свой кредитный отчет, чтобы убедиться, что нет отрицательных отчетов.

Согласно Закону о помощи, помощи и экономической безопасности в связи с коронавирусом, если ваша учетная запись была действующей (то есть вы не задерживали платежи) до пандемии, и вы соблюдаете условия соглашения о трудностях, ваша учетная запись будет по-прежнему считаться действующей. в кредитные бюро.

Проверьте свои кредитные отчеты с помощью AnnualCreditReport.com примерно через 30 дней после подписания соглашения, чтобы убедиться в отсутствии отрицательных отчетов. Немедленно обратитесь к своему эмитенту, если есть какие-либо отрицательные отметки, чтобы их можно было исправить. Из-за пандемии коронавируса вы имеете право бесплатно получать кредитные отчеты с сайта еженедельно - а не ежегодно - до апреля 2021 года, поэтому не забывайте регулярно проверять свои отчеты.

Обратитесь за долгосрочной помощью, если она вам нужна.

Программы поддержки кредитных карт - это краткосрочные меры, и помощь, которую вы получите, зависит от политики эмитента вашей карты. Если нескольких месяцев помощи недостаточно, подумайте о более долгосрочных вариантах, таких как некоммерческое кредитное консультирование, раньше, чем позже.

Кредитный консультант может помочь вам решить, можно ли избавиться от потребительского долга с помощью общего бюджета или плана управления долгом, или имеет смысл подать заявление о банкротстве. Финансовое положение каждого человека разное, и кредитный консультант из некоммерческого агентства может помочь вам определить следующие шаги, которые лучше всего подходят для вас и ваших обстоятельств.

Составьте план на тот момент, когда ваше финансовое положение стабилизируется

Это трудное время для миллионов американцев, и может быть непросто задуматься о том, что будет дальше. Но важно иметь план того, как вы будете поступать со своими финансами, когда ситуация стабилизируется, чтобы избежать сложных программ в будущем.

Один из лучших способов защитить себя на случай будущих трудностей - это сэкономить. Когда вы снова встаете на ноги, возникает соблазн потратить каждый лишний цент на погашение оставшейся задолженности под высокие проценты как можно быстрее. Но разумнее будет внести минимальные платежи на свою кредитную карту, пока вы не сможете создать небольшой чрезвычайный фонд.

Специалисты по личным финансам часто рекомендуют создать чрезвычайный фонд, в котором достаточно денег, чтобы покрыть расходы на три-шесть месяцев. Однако для многих домашних хозяйств создание такого заповедника могло занять годы даже в лучшие времена. Поэтому для начала установите более низкую цель - что-то вроде 500 или 1000 долларов. Этого недостаточно, чтобы пережить длительную потерю дохода, но это может помочь вам пережить чрезвычайную ситуацию, не увеличивая долги по кредитной карте.

После того, как вы отложите немного денег на непредвиденные обстоятельства, начните серьезно атаковать свой долг с высокими процентами, продолжая при этом увеличивать свои сбережения. Вы, вероятно, сэкономите больше на процентах, вложив все в выплату долга, но наличие некоторых сбережений может дать вам душевное спокойствие в этом нестабильном мире.