Государственные жилищные ссуды: подробное руководство

Содержание

• Государственные жилищные кредиты на покупку
• Жилищные кредиты FHA
• Кредиты FHA для промышленных домов и участков
• VA кредиты
• Кредиты USDA
• Государственные ипотечные программы рефинансирования
• Рефинансирование FHA, VA и USDA
• Заем рефинансирования с понижением процентной ставки VA
• Обеспеченная государством ипотека на улучшение жилищных условий
• Кредиты FHA на улучшение жилья
• FHA 203 (k) займы
• Энергосберегающие ссуды FHA и VA
• Другие программы государственного жилищного кредитования
• Ссуды и гранты на ремонт сельского жилья
• Жилищные ссуды для ветеранов коренных американцев
• Раздел 184. Индийский жилищный заем
• Ссуды на жилищные и имущественные катастрофы
• Кредиты FHA для жертв стихийных бедствий
• Поиск лучшего государственного кредитора для вас
• NerdWallet выбирает:

Многие или все продукты, представленные здесь, предоставлены нашими партнерами, которые компенсируют нам. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, где и как они появляются на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наше мнение - наше собственное. Вот список наших партнеров, и вот как мы зарабатываем деньги.

Государственные жилищные ссуды выдаются или гарантируются федеральным агентством. Хотя существует более десятка вариантов государственных займов, три программы с наивысшим объемом займов поддерживаются Федеральным жилищным управлением, Департаментом по делам ветеранов и Министерством сельского хозяйства США.

«Самый популярный вариант - это программа FHA. Это, безусловно, самая масштабная», - говорит Билл Бэнфилд, исполнительный вице-президент Quicken Loans. «И если вы хотите сказать, кто выиграет больше всего, это будут новые покупатели жилья. Именно для этого и предназначена программа».

Другие программы из длинного списка ссуд, обеспеченных дядей Сэмом, нацелены на широкий круг заемщиков. Вы найдете ипотеку для тех, кто имеет связи с военными, кто живет в сельской местности, хочет обновить или отремонтировать дом или рефинансировать существующую ипотеку.

»

Государственные жилищные кредиты на покупку

Жилищные кредиты FHA

Ссуды, гарантированные FHA, на протяжении десятилетий помогали новым покупателям в поиске домовладения.

«В случае ссуд FHA первоначальные взносы могут составлять всего 3,5%, и обычно существуют скидки на более низкие кредитные рейтинги и более высокое отношение долга к доходу», - говорит Джон Патаки, исполнительный вице-президент TIAA Bank. «Большинство обычных ссуд требуют первоначального взноса от 5% до 20%, что требует большей экономии со стороны потребителя. FHA допускает 100% -ный подарок, тогда как обычный - нет».

Деньги, подаренные в качестве первоначального взноса, могут быть важным фактором для начинающих покупателей с ограниченным бюджетом.

Патаки также отмечает, что FHA позволяет использовать программы помощи при первоначальном взносе, чтобы помочь с первоначальным взносом и закрытием расходов. Многие пособия не требуют возврата, хотя программы различаются в зависимости от штата.

«Самый низкий вариант первоначального взноса в размере 3,5% доступен вплоть до 580 баллов FICO. Для обычных займов, напротив, требуется 620 или выше», - добавляет Бэнфилд из Quicken.

Один из недостатков ипотечных кредитов FHA: ипотечное страхование, которое может длиться столько же, сколько и кредит.

»

Кредиты FHA для промышленных домов и участков

Кредиторы часто полагаются на FHA за его поддержку, когда дело доходит до финансирования новых или бывших в употреблении ссуд на строительство жилья. Ссуды FHA Title 1 также помогают кредиторам финансировать землю, на которой будет расположен дом. За подробностями обращайтесь к кредитору FHA.

VA кредиты

Гарантированные ссуды VA предназначены для заемщиков, связанных с военным сектором.

«Очевидно, что программы VA нацелены и адаптированы для активных военных и квалифицированных ветеранов, и чаще всего включают требование о нулевом первоначальном взносе. Это выдающееся преимущество, которое ветераны не найдут с помощью традиционных кредитных программ», - говорит Патаки.

Ссуды VA более мягкие, чем обычные ссуды, когда речь идет о долге и кредитных рейтингах. И хотя здесь нет ипотечной страховки, которую нужно платить, есть сбор за финансирование VA.

»

Кредиты USDA

Ипотечные кредиты Министерства сельского хозяйства США, также называемые кредитами на развитие сельских районов, используются для покупки, строительства или обновления основного жилья в сельской или пригородной местности. А ссуды USDA часто не требуют первоначального взноса. Также могут быть профинансированы промышленные дома. За подробностями обращайтесь к кредитору Министерства сельского хозяйства США.

Государственные ипотечные программы рефинансирования

Рефинансирование FHA, VA и USDA

И FHA, и VA рефинансируют ипотечные кредиты, включая рефинансирование с выплатой наличных.

Есть еще и "low-doc" версии.

«Для рефинансирования и FHA, и VA предлагают« упрощенную »версию, которая сокращает или устраняет необходимость в документации, подтверждающей доход. В большинстве случаев оценка не требуется», - говорит Патаки.

USDA также предлагает оптимизированное и неупорядоченное рефинансирование своих прямых и гарантированных жилищных кредитов.

Заем рефинансирования с понижением процентной ставки VA

Оптимизация рефинансирования VA, известная как ссуда рефинансирования с уменьшением процентной ставки VA, или IRRRL, делает именно то, что она говорит: позволяет заемщику получить более низкую ставку по ипотеке. И делает это с меньшим количеством документации.

Обеспеченная государством ипотека на улучшение жилищных условий

Кредиты FHA на улучшение жилья

Ссуды FHA на улучшение жилищного строительства могут составлять до 25000 долларов, а улучшения могут включать в себя нежилые здания на территории.

FHA 203 (k) займы

Ипотека FHA 203 (k) позволяет вам купить или рефинансировать дом и включить стоимость улучшений в ту же ссуду.

Энергосберегающие ссуды FHA и VA

Энергоэффективные ипотечные кредиты, поддерживаемые FHA и VA, позволяют модернизировать свой дом с помощью экономичных модификаций, которые потребляют меньше энергии. И вы можете «стать зеленым», когда покупаете или ремонтируете дом.

»

Другие программы государственного жилищного кредитования

Ссуды и гранты на ремонт сельского жилья

Другой вариант для жителей пригорода - программа «Домашний ремонт» Министерства сельского хозяйства США (USDA Section 504). Если вы не можете получить ссуду где-либо еще и у вас ограниченный бюджет, эта ссуда может помочь в улучшении и экстренном ремонте вашего дома. Гранты доступны лицам от 62 лет и старше.

»

Жилищные ссуды для ветеранов коренных американцев

Ветераны из числа коренных американцев или ветераны, чьи супруги являются коренными американцами, могут использовать программу прямого ссуды для коренных жителей штата Вирджиния, чтобы купить, построить или улучшить свой дом - или рефинансировать существующую ипотеку. Резиденция должна быть расположена на земле под управлением коренных американцев.

Раздел 184. Индийский жилищный заем

Предоставление ссуды коренным американцам, коренным жителям Аляски и членам других определенных деревень и племен позволяет получать низкие первоначальные платежи и более низкие стандарты кредитования. Цели ипотеки могут включать новое строительство, существующие дома, улучшения и рефинансирование ссуд.

Программа раздела 184 Министерства жилищного строительства и городского развития предлагает те же льготы коренным жителям Гавайев. Найдите полную информацию и участвующих кредиторов на странице HUD Раздел 184.

Ссуды на жилищные и имущественные катастрофы

В округе, объявленном зоной бедствия, домовладельцы могут претендовать на получение ссуд под низкие проценты для ремонта или замены своего основного места жительства и личного имущества. Программа реализуется Управлением малого бизнеса США.

Кредиты FHA для жертв стихийных бедствий

Заем по разделу 203 (h), застрахованный FHA, предлагает домовладельцам ипотечные ссуды для восстановления или замены их домов после объявленного президентом стихийного бедствия. За подробностями обращайтесь к кредитору FHA.

»

Поиск лучшего государственного кредитора для вас

«Когда вы говорите о доступе к кредиту и людях, которым может потребоваться гибкость этих программ - они могут обратиться к одному кредитору и получить один ответ, и они могут обратиться к другому кредитору и получить совершенно другой ответ», - говорит Банфилд.

Заемщики всегда должны делать покупки у нескольких ипотечных кредиторов, чтобы найти лучшие условия и наиболее подходящие варианты для их личной ситуации.

NerdWallet выбирает:

Лучшие кредиторы для кредитов FHA

Лучшие кредиторы для кредитов VA

Лучшие кредиторы для кредитов USDA

Лучшие кредиторы для ссуд на улучшение жилья