Как и где открыть IRA

Содержание

• 1. Решите, сколько помощи вам нужно.
• Сборы
• Сборы
• Сборы
• Минимальный счет
• Минимальный счет
• Минимальный счет
• Продвижение
• Продвижение
• Продвижение
• 2. Выберите, где открыть IRA.
• Для невмешательства инвесторов…
• Для практических инвесторов…
• 3. Откройте счет.
• 4. Пополните свой счет и
• Вы перекатываете 401 (k)?
• Вы финансируете из своего банка или брокера?
• Как выбрать инвестиции?
• Есть еще вопросы о том, как открыть IRA? У нас есть ответы

Многие или все продукты, представленные здесь, предоставлены нашими партнерами, которые компенсируют нам. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, где и как они появляются на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наше мнение - наше собственное. Вот список наших партнеров и то, как мы зарабатываем деньги. Информация об инвестировании, представленная на этой странице, предназначена только для образовательных целей. NerdWallet не предлагает консультационных или брокерских услуг, а также не рекомендует и не советует инвесторам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги.

IRA - важные инструменты для накопления средств на пенсию, и открыть IRA несложно. Вот как открыть IRA.

Чтобы начать IRA, необходимо выполнить четыре основных шага:

1. Решите, какую помощь вы хотите получить: какой вы тип инвестора - практический или сторонний?

2. Выберите, где открыть IRA: ваш выбор должен соответствовать указанному выше типу инвестора.

3. Откройте счет: это займет всего несколько минут.

4. Пополните счет и: Если вы идете с брокером, ищите недорогие паевые инвестиционные фонды и ETF. Если вы выберете робо-консультанта, они подберут инвестиции за вас. (Банки также предлагают IRA, но они больше предназначены для экономии денег, чем для увеличения ваших денег. Для долгосрочной цели, такой как выход на пенсию, инвестирование с брокером или роботом-консультантом имеет наибольший смысл.)

Читайте подробнее о каждом из этих шагов.

1. Решите, сколько помощи вам нужно.

Какой вы инвестор - практический или сторонний? Ваш ответ поможет определить, следует ли вам создавать IRA с онлайн-брокером или роботом-консультантом.

• Если вы хотите выбирать и управлять своими инвестициями, вам понадобится онлайн-брокер. Здесь вы откроете счет и со временем сами будете покупать и продавать инвестиции. Ниже мы дадим вам несколько советов о том, как выбрать брокера.

  
  

• Если вам нужен автоматизированный способ управления своими инвестициями, подумайте о робо-консультанте. Робо-консультант выберет недорогие фонды и перебалансирует ваш портфель, поддерживая его в соответствии с вашими инвестиционными предпочтениями и сроками - за небольшую часть стоимости найма финансового консультанта-человека. Продолжайте читать, чтобы узнать больше о том, что искать в робо-советнике.

2. Выберите, где открыть IRA.

После того, как вы определили свой стиль инвестирования, следующим шагом будет выбор провайдера, который соответствует вашим предпочтениям. Ниже мы выделили некоторые из наших лучших решений, основанных на многочасовых исследованиях. (Или вы можете сразу перейти к нашему списку лучших провайдеров IRA.)

Для невмешательства инвесторов…

Робо-советники отлично подходят для тех, кто мучается с инвестиционными решениями. Ищите один с низкой комиссией за управление - обычно 0,40% или меньше - и услугами, которые соответствуют вашим потребностям. Автоматическая ребалансировка и распределение портфеля обычно являются стандартными, но другие, такие как доступ к финансовым консультантам, могут варьироваться в зависимости от поставщика.

Для практических инвесторов…

Ищите брокера, у которого низкие или нулевые комиссии за счет и небольшие комиссии; предлагает широкий выбор паевых инвестиционных фондов без комиссии за транзакцию и биржевых фондов без комиссии; и предоставляет надежную поддержку клиентов и образовательные ресурсы, особенно если вы новый инвестор.

Также обратите внимание на минимумы счета и минимумы любых инвестиций. Некоторые паевые инвестиционные фонды могут потребовать минимальных вложений в размере 1000 долларов США или более. ETFs можно покупать за акции, что делает их менее дорогостоящими, особенно если вы выбираете фонд без комиссии.

»Ознакомьтесь со всеми нашими лучшими выборами для лучших аккаунтов IRA

3. Откройте счет.

Фактические шаги могут немного отличаться в зависимости от провайдера, но открыть IRA довольно просто. Как правило, вы переходите на веб-сайт поставщика, выбираете тип IRA, который хотите открыть (Roth или традиционный), и вводите некоторые личные данные, такие как номер социального страхования, дату рождения, контактную информацию и информацию о занятости.

4. Пополните свой счет и

После того, как вы решили, где открыть свой счет, вам нужно будет выбрать способ его пополнения. Обычно вы делаете это, переводя средства с банковского счета, переводя существующие активы IRA из другой фирмы на ваш новый счет или перенося 401 (k).

Вы перекатываете 401 (k)?

Если у вас есть 401 (k) со старой работы, вы можете перевести эти средства в пенсионный план вашего нового работодателя или в IRA. Для многих людей переход на IRA - лучший вариант, учитывая, что IRA, как правило, имеют более широкий спектр инвестиционных возможностей и более низкие комиссии, чем многие 401 (k) s.

Провайдер IRA поможет вам в этом - у многих есть «специалисты по пролонгации» в штате - но основы просты: вы свяжетесь с администратором плана вашего бывшего работодателя и заполните несколько форм, и они отправят баланс вашего счета (через чек или переводя средства) вашему новому провайдеру.

Вы финансируете из своего банка или брокера?

Вам понадобится номер вашего счета и маршрутный номер. Если вы только начинаете, может быть полезно настроить автоматические переводы. Просто помните, что у IRA есть годовой лимит взносов в размере 6000 долларов США в 2020 и 2021 годах (7000 долларов США для лиц в возрасте 50 лет и старше).

Эти ограничения распространяются на несколько учетных записей, поэтому, если у вас есть как Roth, так и традиционный аккаунт, вам нужно будет держать ваши общие взносы на максимальном или меньшем уровне.

Как выбрать инвестиции?

Если вы решите использовать робо-консультанта для своего IRA, вам на самом деле не нужно выбирать свои инвестиции. Ваш робот-консультант спросит вас о ваших целях и предпочтениях и выберет инвестиции, которые им соответствуют, и даже скорректирует эти инвестиции с течением времени. Это оно; вы сделали.

Если вы выбираете практический путь с онлайн-брокером, подумайте о создании портфеля из недорогих индексных фондов и ETF. Такой подход упрощает обеспечение адекватной диверсификации вашего портфеля (что снижает ваши инвестиционные риски) и помогает минимизировать комиссионные, которые вы будете платить.

Вы можете изучить эту тему более подробно в нашей статье об инвестировании IRA.

Есть еще вопросы о том, как открыть IRA? У нас есть ответы

Многие брокерские компании предлагают конкурентоспособные IRA. Анализ NerdWallet лучших учетных записей IRA может помочь сузить область поиска и сосредоточиться на наиболее важных для вас функциях.

Да, многие банки предлагают счета IRA. Но с банковским IRA, как правило, ваши деньги пойдут в средство сбережения, такое как депозитный сертификат, который предлагает гораздо более низкую доходность, чем, скажем, портфель акций и облигаций. Для долгосрочной цели, такой как выход на пенсию, когда у вас есть время, чтобы позволить своей учетной записи пережить любые рыночные спады, имеет смысл инвестировать для роста. Вот почему мы не включаем банки в список лучших счетов IRA.

Любой может открыть традиционную IRA, но если вы (или ваш супруг, если вы женаты) вносите свой вклад в пенсионный план на работе, то существуют ограничения дохода, которые могут ограничить вашу способность вычитать свой взнос IRA.

Вот традиционные ограничения дохода IRA в 2020 и 2021 годах - эти традиционные ограничения дохода IRA применяются только в том случае, если у вас (или вашего супруга) есть пенсионный счет на работе:

С Roth IRA вы никогда не сможете вычесть свои взносы - ваши деньги идут после уплаты налогов, - но существуют ограничения дохода, которые ограничивают круг лиц, которые могут вносить вклад в Roth.

Вот ограничения дохода Roth IRA в 2020 и 2021 годах:

IRS не требует минимальной суммы для открытия IRA. Тем не менее, некоторые провайдеры требуют минимального размера учетной записи, поэтому, если у вас есть небольшая сумма для инвестирования, найдите провайдера с минимальной суммой или минимум 0 долларов США. Кроме того, некоторые паевые инвестиционные фонды имеют минимальную сумму в 1000 долларов США или более, поэтому вам необходимо учитывать это при выборе инвестиций. Но многие инвестиции не имеют минимального счета или имеют низкий минимум. Сосредоточьтесь на них, если у вас ограниченный бюджет.

Обычно нет комиссии за открытие, хотя есть несколько потенциальных авансовых расходов. Некоторые брокеры и робо-консультанты требуют минимальную сумму для открытия счета, поэтому вам придется либо придумать эту сумму в долларах, либо выбрать другого поставщика. Вам также понадобится достаточно денег, чтобы купить инвестиции, которые вы хотите вложить в свой IRA. Некоторые паевые инвестиционные фонды имеют минимальный размер вложения 1000 долларов или выше; некоторые инвестиции вообще не имеют минимумов. Некоторые брокеры также взимают комиссию за торговлю при покупке или продаже инвестиций, обычно от 5 до 10 долларов. Если вы инвестируете в паевые инвестиционные фонды или ETF, вы будете платить определенную норму расходов и, возможно, также другие сборы. Хорошая новость заключается в том, что многие популярные индексные паевые инвестиционные фонды имеют очень низкие комиссии - некоторые взимают 0,3% или меньше в год.

У нас есть страница, посвященная тому, как инвестировать в IRA. Хорошая новость в том, что вам не нужно быть экспертом по инвестициям, чтобы выбрать подходящие инвестиции для IRA. Но если вы все еще беспокоитесь об этом, вы можете даже подумать об открытии IRA с помощью робо-консультанта, который подберет ваши инвестиции за вас на основе ваших целей и терпимости к риску. Вы можете посмотреть наши подборки лучших робо-советников для вдохновения.

Да. Перемещение ваших средств из 401 (k) у бывшего работодателя в IRA - простой процесс, и большинство провайдеров 401 (k) и IRA хорошо подготовлены для этого. Вы можете узнать, как все это работает, в нашем руководстве по опрокидыванию 401 (k).