Как работает аккредитив

Содержание

• пример
• Деньги за аккредитивом
• Когда происходит оплата?
• Что может пойти не так?
• Международная торговля
• Аккредитив Lingo
• Как получить аккредитив

Автор отзыва Хадиджа Хартит, эксперт по стратегии, инвестициям и финансированию, преподаватель финансовых технологий и стратегических финансов в ведущих университетах. Она была инвестором, предпринимателем и консультантом более 25 лет в США и странах Ближнего Востока и Северной Африки. Статья пересмотрена 20 июня 2020 г. Прочтите The Balance’s

Аккредитив - это документ банка, гарантирующий оплату. Есть несколько типов аккредитивов, и они могут обеспечить безопасность при покупке и продаже товаров или услуг.

• Защита продавца: Если покупатель не платит продавцу, банк, выпустивший аккредитив, должен произвести оплату продавцу при условии, что продавец выполняет все требования, указанные в письме. Это обеспечивает безопасность, когда покупатель и продавец находятся в разных странах.
• Защита Покупателя: Аккредитивы также могут защитить покупателей. Если вы платите кому-то за предоставление продукта или услуги, а он не может их доставить, вы можете получить оплату с помощью резервного аккредитива. Этот платеж может быть штрафом для компании, которая не смогла выполнить свои обязательства, и аналогична возмещению. На полученные деньги вы можете заплатить кому-то другому за предоставление необходимого продукта или услуги.

Если вы знакомы с услугами условного депонирования, концепция аналогична: банки действуют как «незаинтересованные» третьи стороны. Банк не встает ни на чью сторону, и банки высвобождают средства только после выполнения определенных условий. Аккредитивы широко распространены в международной торговле, но они также полезны для внутренних операций, таких как строительные проекты.

Ключевые моменты:

• Аккредитив обеспечивает защиту продавцов (или покупателей).
• Банки выдают аккредитивы, когда бизнес «подает заявку» на один и у бизнеса есть активы или кредит для утверждения.
• Аккредитивы сложны, и при их использовании легко допустить дорогостоящую ошибку.

пример

• Производитель получает заказ от нового покупателя из-за границы. Производитель не имеет возможности узнать, может ли этот покупатель (или будет) платить за товары после производства и отгрузки товаров.
• Чтобы управлять риском, продавец использует соглашение, по которому покупатель должен произвести оплату аккредитивом сразу после отправки товара.
• Чтобы двигаться дальше, покупатель должен подать заявку на аккредитив в банке в своей стране. Покупатель может нуждаться в наличных денежных средствах в этом банке или получить разрешение на финансирование от банка.
• Банк отправит средства продавцу только после того, как продавец докажет, что отгрузка произошла. Для этого продавец обычно предоставляет документы, показывающие, как были отгружены товары (с такими подробностями, как точные даты, место назначения и содержимое). В некотором смысле покупатель также пользуется защитой по аккредитиву: покупатели могут предпочесть заплатить банку с большим юридическим отделом, а не отправлять деньги напрямую неизвестному продавцу.
• Если покупателя беспокоит нечестный продавец, существуют дополнительные возможности для защиты покупателя. Например, кто-то может осмотреть посылку до того, как будет произведена оплата.

Понятие аккредитива может быть сложным. Самый простой способ разобраться в ситуации - это увидеть наглядный пошаговый пример.

Деньги за аккредитивом

Банк обещает заплатить от имени клиента, но откуда деньги?

Банк выдает аккредитив только в том случае, если банк уверен, что покупатель сможет заплатить. Некоторые покупатели должны заплатить банку заранее или разрешить банку заморозить средства, хранящиеся в банке. Другие могут использовать кредитную линию в банке, фактически получая ссуду в банке.

Продавцы должны быть уверены, что банк, открывший аккредитив, является законным и что банк произведет оплату в соответствии с договоренностью. Если у продавцов есть какие-либо сомнения, они могут использовать «подтвержденный» аккредитив, что означает, что другой (предположительно более заслуживающий доверия) банк будет гарантировать платеж.

Когда происходит оплата?

Бенефициар получает деньги только после выполнения определенных действий и выполнения требований, изложенных в аккредитиве.

Для международной торговли, продавцу, возможно, придется доставить товар на верфь для выполнения требований аккредитива. Как только товар доставлен, продавец получает документацию, подтверждающую его доставку, и документы отправляются в банк. В некоторых случаях простое размещение груза на борту судна вызывает платеж, и банк должен заплатить, даже если с грузом что-то случится. Если кран падает на товар или корабль тонет, это не обязательно проблема продавца.

Документы имеют значение: Чтобы одобрить оплату по аккредитиву, банки просто просматривают документы, подтверждающие, что продавец выполнил необходимые действия.

Банк не заботится о качестве товаров или других предметов, которые могут быть важны для покупателя и продавца. Это не обязательно означает, что продавцы могут отправлять партию мусора: покупатели могут настаивать на сертификате осмотра как части сделка, которая позволяет кому-либо проверить отгрузку и убедиться, что все приемлемо.

Для транзакции «производительность» бенефициару (покупателю или тому, кто получит платеж), возможно, придется доказать, что кто-то что-то не сделал. Например, город может нанять подрядчика для завершения строительного проекта. Если проект не будет завершен в срок (и используется резервный аккредитив), город может показать банку, что подрядчик не выполнил свои обязательства. В результате банк должен платить городу. Этот платеж компенсирует городу и облегчает найм альтернативного подрядчика для завершения работ.

Что может пойти не так?

Аккредитивы позволяют снизить риски, продолжая вести бизнес. Это важные и полезные инструменты, но они работают, только если вы правильно уяснили все детали. Небольшая ошибка или задержка могут свести на нет все преимущества аккредитива.

Если вы полагаетесь на аккредитив для получения платежа, убедитесь, что вы:

• Внимательно изучите все требования к аккредитиву, прежде чем соглашаться на любую сделку.
• Понимаю все необходимых документов. Если вы не знаете, что такое, спросите в банке
• Сможете получить все необходимые документы для аккредитива.
• Понимать временные рамки, связанные с аккредитивом, и их разумность
• Знайте, как быстро ваши поставщики услуг (грузоотправители и т. Д.) Подготовят для вас документы
• Могу вовремя сдать документы в банк
• Проверьте все документы, требуемые для аккредитива, и точно сопоставьте их с заявкой на аккредитив. Даже типографические ошибки или обычные замены могут вызвать проблемы

Международная торговля

Импортеры и экспортеры регулярно используют аккредитивы для защиты. Работа с зарубежным покупателем может быть рискованной, потому что вы действительно не знаете, с кем работаете.

Покупатель может быть честным и иметь добрые намерения, но проблемы в бизнесе или политические волнения могут задержать оплату или вывести покупателя из бизнеса.

Кроме того, трудно общаться за тысячи миль, в разных часовых поясах и на разных языках. В аккредитиве подробно описаны детали, чтобы все были на одной странице. Вместо того, чтобы предполагать, что все будет работать определенным образом, все заранее соглашаются с процессом.

Аккредитив Lingo

Чтобы лучше понимать аккредитивы, полезно знать терминологию.

Заявитель: Сторона, запрашивающая аккредитив. Это человек или организация, которые будут платить получателю. Заявителем часто (но не всегда) является импортер или покупатель, который использует аккредитив для совершения покупки.

Получатель: Сторона, получающая оплату. Обычно это продавец или экспортер, который попросил заявителя использовать аккредитив (поскольку бенефициар хочет большей безопасности).

Банк-Эмитент: Банк, который создает или выдает аккредитив по запросу заявителя. Обычно это банк, в котором заявитель уже ведет бизнес (в стране проживания заявителя, где заявитель имеет счет или кредитную линию).

Банк-переговорщик: Банк, работающий с получателем. Этот банк часто расположен в стране происхождения получателя, и это может быть банк, в котором получатель уже является клиентом. Бенефициар представляет документы в банк, ведущий переговоры, и банк, ведущий переговоры, выступает в качестве связующего звена между бенефициаром и другими участвующими банками.

Подтверждающий банк: Банк, который «гарантирует» платеж бенефициару до тех пор, пока выполняются требования аккредитива. Банк-эмитент уже гарантирует платеж, но получатель может предпочесть гарантию банка в своей стране (с которой он более знаком). Это может быть тот же банк, что и банк, ведущий переговоры.

Авизующий банк: Банк, который получает аккредитив от банка-эмитента и уведомляет получателя о наличии письма. Этот банк также известен как уведомляющий банк и может быть тем же банком, что и банк, ведущий переговоры, и банк, подтверждающий.

Посредник: Компания, которая связывает покупателей и продавцов и иногда использует аккредитивы для облегчения транзакций. Посредники часто используют обратные аккредитивы (или переводные аккредитивы).

Экспедитор: Компания, которая помогает с международными перевозками. Экспедиторы часто предоставляют экспортерам документы, которые необходимо предоставить для получения оплаты.

Грузоотправитель: Компания, которая перевозит товары с места на место.

Юрисконсульт: Фирма, которая консультирует заявителей и бенефициаров по использованию аккредитивов. Очень важно получить помощь специалиста, знакомого с этими транзакциями.

В дополнение к приведенным выше условиям вы можете услышать о различных типах аккредитивов, таких как резервные аккредитивы.

Как получить аккредитив

Чтобы получить аккредитив, обратитесь в свой банк. Скорее всего, вам нужно будет работать с отделом международной торговли или коммерческим отделом. Не каждое учреждение предлагает аккредитивы, но небольшие банки и кредитные союзы часто могут направить вас к кому-нибудь, кто сможет удовлетворить ваши потребности.