Как инвестировать в облигации

Содержание

• Что такое облигации и как они работают?
• Как инвестировать в облигации: облигации или фонды облигаций
• Сборы
• Сборы
• Сборы
• Минимальный счет
• Минимальный счет
• Минимальный счет
• Продвижение
• Продвижение
• Продвижение
• Какие бывают виды облигаций?
• Облигации - хорошее вложение?
• Преимущества инвестирования в облигации
• Риски инвестирования в облигации
• Могу ли я потерять деньги, инвестируя в облигации?
• Какую часть моего портфеля я должен инвестировать в облигации?
• Чего мне следует остерегаться?

Многие или все продукты, представленные здесь, предоставлены нашими партнерами, которые компенсируют нам. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, где и как они появляются на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наше мнение - наше собственное. Вот список наших партнеров и то, как мы зарабатываем деньги. Информация об инвестировании, представленная на этой странице, предназначена только для образовательных целей. NerdWallet не предлагает консультационных или брокерских услуг, а также не рекомендует и не советует инвесторам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги.

Вы много слышите об инвестировании в акции, но облигации тоже заслуживают любви. Инвестирование в облигации может помочь приумножить ваше богатство и сбалансировать ваш портфель.

Что такое облигации и как они работают?

Облигация - это ссуда компании или правительству, которая выплачивает фиксированную доходность. Компании и правительства выпускают облигации для сбора денег.

Облигации работают, выплачивая регулярную сумму инвестору, и называются типом ценных бумаг с фиксированным доходом. Ставка облигации фиксируется на момент покупки облигации, а проценты выплачиваются инвесторам на регулярной основе - ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или год - в течение всего срока действия облигации.

Многие специалисты по финансовому планированию рекомендуют инвестировать в облигации из-за их меньшей волатильности и относительной безопасности по сравнению с акциями. Но не все облигации равны, и инвесторам нужны определенные стратегии для инвестирования в облигации и правильного распределения своих облигаций.

Как инвестировать в облигации: облигации или фонды облигаций

Отдельные облигации обычно продаются с шагом 1000 долларов, поэтому диверсификация портфеля облигаций может быть затруднена из-за ее высокой стоимости. Может быть дешевле покупать фонды облигаций, такие как паевые инвестиционные фонды или биржевые фонды. Вот краткое объяснение различий между облигациями и фондами облигаций.

• Индивидуальные облигации. Если вы хотите купить облигации напрямую у правительства США или хотите купить облигации у определенной компании, вы можете купить отдельные облигации. Вы можете купить корпоративные облигации у онлайн-брокера. Вы будете покупать у других инвесторов, желающих продать. Вы также можете получить скидку на номинальную стоимость отдельной облигации, купив облигацию непосредственно у андеррайтингового инвестиционного банка при первоначальном размещении облигаций. Регулирующий орган финансовой индустрии (FINRA), уполномоченная государством некоммерческая организация, наблюдает за брокерами-дилерами и публикует цены на транзакции с облигациями по мере поступления данных.

  
  

Для казначейских облигаций федеральное правительство создало программу на веб-сайте Treasury Direct, чтобы инвесторы могли покупать напрямую, не платя комиссию брокеру или другому посреднику.

• Облигационные фонды. Если вы хотите приобрести небольшие части нескольких облигаций у многих эмитентов за одну транзакцию, фонды облигаций - отличный вариант, и вы также можете купить фонды облигаций через онлайн-брокера. Индексные фонды и ETF - это своего рода паевые инвестиционные фонды, отслеживающие индекс. Некоторые фонды ориентированы на краткосрочные, среднесрочные или долгосрочные облигации или обеспечивают доступ к определенным отраслям или рынкам. Фонд может быть разумным выбором для индивидуальных инвесторов, поскольку он обеспечивает немедленную диверсификацию, и вам не нужно покупать большие суммы. (Узнайте, как покупать ETF на облигации.)

Эти фонды могут обеспечить диверсифицированный доступ к нужным вам типам облигаций, и вы можете смешивать и сопоставлять ETF облигаций, даже если вы не можете вкладывать много денег за раз.

»Ознакомьтесь с выбором NerdWallet для лучших онлайн-брокеров

Какие бывают виды облигаций?

Вот несколько основных типов облигаций, от наименее до наиболее рискованных.

• Облигации федерального правительства. В США облигации, выпущенные федеральным правительством, считаются одними из самых безопасных, так как процентная ставка очень низкая.Правительство также выпускает «облигации с нулевым купоном», которые продаются с дисконтом к их номинальной стоимости, а затем погашаются по номинальной стоимости при наступлении срока погашения, но при этом не выплачиваются денежные проценты.

• Муниципальные облигации, или munis. Муниципальные облигации, выпущенные правительствами штатов и местными властями, относятся к числу предлагаемых облигаций с самой низкой доходностью, но они помогают компенсировать это за счет того, что не облагаются налогом. Действительно, доходность после уплаты налогов по муни может оказаться выше, чем по более доходной облигации, особенно для инвесторов в государствах с высокими налогами.

• Корпоративные облигации инвестиционного уровня. Эти облигации выпускаются компаниями с кредитным рейтингом от хорошего до отличного, определяемого рейтинговыми агентствами. Поскольку они более безопасные заемщики, они будут платить более низкие процентные ставки, чем облигации с плохим рейтингом, но, как правило, больше, чем платит правительство США.

• Высокодоходные облигации. Ранее известные как мусорные облигации, высокодоходные облигации предлагают большую выплату, чем обычные облигации инвестиционного уровня, из-за их предполагаемой рискованности.

Облигации - хорошее вложение?

Облигации, как и любые другие инвестиции, имеют свои преимущества и недостатки.

Преимущества инвестирования в облигации

Облигации относительно безопасны. Облигации могут создать уравновешивающую силу в инвестиционном портфеле: если вы вложили большинство в акции, добавление облигаций может диверсифицировать ваши активы и снизить общий риск. И хотя облигации несут определенный риск, они, как правило, менее рискованны, чем акции.

Это также форма фиксированного дохода. По облигациям проценты выплачиваются регулярно и предсказуемо. Для пенсионеров или других людей, которым нравится идея получать регулярный доход, облигации могут быть надежным активом.

Риски инвестирования в облигации

С безопасностью приходят более низкие процентные ставки. Долгосрочные государственные облигации исторически приносили около 5% среднегодовой доходности, в то время как фондовый рынок исторически приносил в среднем 10% годовых. И хотя, как правило, меньше риска, когда вы инвестируете в облигации, а не в акции, облигации не являются безрисковыми.

Например, всегда есть вероятность, что вам будет сложно продать принадлежащую вам облигацию, особенно если процентные ставки повышаются. Эмитент облигаций может быть не в состоянии своевременно выплатить инвестору проценты и / или основную сумму долга, что называется риском неисполнения обязательств. Инфляция также может со временем снизить вашу покупательную способность, делая фиксированный доход, который вы получаете от облигации, менее ценным с течением времени.

Могу ли я потерять деньги, инвестируя в облигации?

Да. Цены на облигации имеют тенденцию двигаться антициклически. По мере того, как экономика нагревается, процентные ставки растут, а цены на облигации падают. По мере охлаждения экономики процентные ставки падают, а цены на облигации растут. Поэтому, если вы продаете облигацию, когда процентные ставки ниже, чем они были при ее покупке, вы можете заработать деньги. Но если вы продадите при более высоких процентных ставках, вы можете потерять деньги.

Какую часть моего портфеля я должен инвестировать в облигации?

Типичным стандартом для вкладчиков среднего возраста является 30% -ное размещение облигаций, и эта цифра будет расти по мере приближения к пенсии. Облигации обеспечивают регулярный доход инвесторам, и их цена обычно не слишком сильно колеблется по сравнению с более волатильными акциями, обеспечивая более стабильный доход и активы во время выхода на пенсию.

Но какие облигации вы должны покупать? Заполняя эту часть своего портфолио, вы хотите избежать огромной ловушки, которая может стоить вам больших денег.

" Готов к ? Как покупать облигации

Чего мне следует остерегаться?

Самая большая ловушка при покупке облигаций - это наибольшая доходность, то есть облигации, приносящие наибольшие выплаты.

Двумя наиболее важными рисками для инвестора в облигации являются то, выплачивает ли эмитент облигации проценты и повышаются ли общие процентные ставки. Если эмитент не может погасить облигацию или ставки повышаются, облигация станет менее ценной. Когда цена облигации снижается, ее доходность - процент от цены, которую она платит инвесторам, - повышается.

В каждом случае риска высокодоходная облигация может предвещать проблемы. Инвесторы могли дисконтировать облигацию, ожидая, что она получит от эмитента меньше полной номинальной стоимости, поэтому она будет дешевле и принесет больше.

Облигация также может приносить больше дохода, потому что она имеет длительный срок, возможно, 10, 20 или 30 лет. Эти облигации предлагают более высокую доходность в качестве компенсации инвесторам за столь долгое хранение своих денег. Но облигации с такими долгими сроками погашения больше всего страдают при повышении общих процентных ставок, и за это время они могут значительно потерять в стоимости. Хотя инвесторы могут вернуть полную номинальную стоимость по истечении срока погашения, если эмитент может ее выплатить, это может занять очень много времени для долгосрочной облигации, 30 лет в случае некоторых государственных облигаций. Вы не хотите попасть в ловушку этой ситуации.

Хорошо бы внимательно изучить высокодоходные облигации или подумать о том, чтобы за вас это сделали профессионалы.

Авторы NerdWallet Кевин Фойгт и Алана Бенсон внесли свой вклад в создание этой истории.