Большинство американцев переходят на мобильные устройства с платежными приложениями - вот как они работают

Содержание

• Ключевые результаты
• Пользователи мобильного платежного приложения отправляют деньги семье, делают покупки в Интернете с помощью приложения
• Большинство используют приложения хотя бы раз в неделю.
• Пользователи мобильных платежных приложений хранят сотни учетных записей в своих приложениях
• Некоторые американцы отказываются от этого из-за отсутствия нужды, недоверия
• Потребительские выносы
• Методология

Многие или все продукты, представленные здесь, предоставлены нашими партнерами, которые компенсируют нам. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, где и как они появляются на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наше мнение - наше собственное. Вот список наших партнеров, и вот как мы зарабатываем деньги.

Мобильные платежные приложения позволяют людям быстро отправлять деньги другим людям, как правило, бесплатно. Эти приложения становятся все более распространенными по мере роста онлайн-банкинга: согласно новому исследованию NerdWallet, примерно 4 из 5 американцев (79%) используют приложения для мобильных платежей.

Существуют приложения для совершения платежей продавцам в Интернете или в реестре, такие как Samsung Pay, и приложения для отправки денег вашим друзьям и семье (часто называемые одноранговыми или P2P-приложениями), такие как Venmo и Cash App. Некоторые приложения, такие как Apple Pay и PayPal, можно использовать в обоих случаях. Здесь NerdWallet использует общий термин «мобильные платежные приложения» для обозначения всех этих видов использования.

В этом опросе более 2000 взрослых в США, около 1600 из которых используют приложения для мобильных платежей, по заказу NerdWallet и проведенном в Интернете в рамках The Harris Poll, мы спросили американцев об использовании ими мобильных платежных приложений, в том числе о том, как они используют приложения и хранят ли они средства. в их счетах. Мы также спросили тех, кто в настоящее время не пользуется мобильными платежными приложениями, что их сдерживает.

Ключевые результаты

• Миллениалы (в возрасте 24-39 лет) - это поколение, которое чаще всего использует мобильные платежные приложения - их используют 94% по сравнению с 87% представителей поколения Z (в возрасте 18-23 лет), 88% представителей поколения X (в возрасте 40-55 лет) и 65 человек. % бэби-бумеров (возраст 56-74).

• Американцы, использующие мобильные платежные приложения, в основном используют их для покупок в Интернете через розничных продавцов (53%), оплаты друзей / членов семьи (43%) и оплаты счетов (40%).

• Около двух третей пользователей мобильных платежных приложений (68%) говорят, что у них есть баланс в своих учетных записях мобильных платежных приложений. В среднем те, кто использует мобильные платежные приложения, хранят на своем счету до 287 долларов, прежде чем переводить их на свой банковский счет.

  
  

• Более чем 2 из 5 американцев, которые не используют приложения для мобильных платежей (42%), говорят, что причина в том, что они не доверяют безопасности приложений.

Пользователи мобильного платежного приложения отправляют деньги семье, делают покупки в Интернете с помощью приложения

Мобильные платежные приложения позволяют быстро и легко отправлять деньги людям без необходимости отправлять чек по почте или передавать наличные. Они могут быть идеальными для разделения счетов, погашения краткосрочных кредитов или покупок в Интернете без кредитной карты.

Более 3 из 5 американцев, которые используют приложения для мобильных платежей (61%), используют их для отправки денег своим близким / членам семьи, в то время как примерно 2 из 5 используют приложения для отправки денег онлайн-продавцам (40%) или своим друзьям ( 37%).

Более 2 из 5 пользователей мобильных платежных приложений (43%) используют эти приложения, чтобы расплачиваться с друзьями / членами семьи, но отправка денег людям, которых мы знаем, - не единственная цель этих приложений. Более половины пользователей (53%) использовали мобильное платежное приложение для оплаты онлайн-покупок через продавца, а 40% использовали их для оплаты счетов.

«Мобильные платежные приложения лучше всего подходят для отправки денег друзьям и родственникам. Для покупок в Интернете или оплаты счетов потребителям лучше использовать дебетовые или кредитные карты, которые обеспечивают лучшую защиту от мошенничества», - говорит Ариэль О’Ши, банковский специалист NerdWallet. «Кредитные карты также предлагают вознаграждения, такие как возврат денег, что делает их хорошим выбором, если у вас нет баланса».

Большинство используют приложения хотя бы раз в неделю.

Большинство пользователей мобильных платежных приложений используют их часто - примерно 3 из 5 (58%) используют их один раз в неделю или чаще, а еще 20% используют их несколько раз в месяц. Американцы молодого возраста чаще используют мобильные платежные приложения, чем американцы старшего возраста. Более двух третей представителей поколения Z и миллениалов (67% и 71% соответственно) используют их еженедельно или чаще, по сравнению с 37% бэби-бумеров.

Пользователи мобильных платежных приложений хранят сотни учетных записей в своих приложениях

Около двух третей пользователей мобильных платежных приложений (68%) говорят, что у них есть остаток на счете, а 32% сразу переводят полученные деньги. В среднем пользователи хранят на своей учетной записи до 287 долларов, прежде чем переводить ее на свой банковский счет, при этом 46% пользователей приложений хранят на своей учетной записи более 100 долларов.

Среди пользователей мобильных платежных приложений мужчины, как правило, хранят на своих счетах больше денег, чем женщины (396 долларов против 181 доллара в среднем), а представители поколения X и миллениалы хранят больше денег на своих счетах, чем другие поколения (405 и 337 долларов соответственно против 88 долларов). для поколения Z и 189 долларов для бумеров в среднем).

Большинство пользователей мобильных платежных приложений в конечном итоге обналичивают свой баланс - половина (50%) обналичивают весь свой баланс один раз в месяц или чаще. Только 6% никогда не обналичивают свой полный баланс.

"Большинство мобильных платежных приложений не предлагают защиту от мошенничества, которую предоставляют банки, и не платят проценты, а это означает, что поддержание баланса далеко не идеально - вам лучше хранить свои деньги на текущем счете или сбережения с высокой доходностью. счет ", - говорит О'Ши.

Некоторые американцы отказываются от этого из-за отсутствия нужды, недоверия

Примерно каждый пятый американец (21%) не использует мобильные платежные приложения по разным причинам. Более половины из них (51%) не используют приложения для мобильных платежей, потому что довольны своими текущими способами оплаты, и более 2 из 5 (42%) говорят, что это потому, что они не доверяют безопасности приложений.

«Эти приложения, как правило, безопасны в использовании, и у них есть средства защиты для защиты вашей финансовой информации. Но, как и большинство других вещей в Интернете, они не защищены от взлома, поэтому потребители должны использовать приложения с умом. Это означает установку уникальных паролей. и другие меры предосторожности, - говорит О'Ши.

Потребительские выносы

Оцените приложения, которые вы используете: каждое приложение для мобильных платежей имеет свои преимущества и недостатки, и вам следует использовать то, которое лучше всего подходит для ваших нужд. Ознакомьтесь с руководством NerdWallet по платежным приложениям P2P, которое включает плюсы и минусы и способы их использования, чтобы сравнить варианты.

Переведите свои средства на высокодоходный сберегательный счет, если вы не собираетесь использовать деньги в ближайшее время: большинство пользователей мобильных платежных приложений переводят свои балансы хотя бы время от времени, но если вы накапливаете большие балансы на своем счету в приложении, это Хорошая идея - регулярно переводить эти деньги на высокодоходный сберегательный счет. Одно дело - держать деньги на своем счете, если вы планируете перевести их кому-то еще в ближайшем будущем, но в противном случае они теряют доход от сложных процентов.

Также стоит учесть, что ваш банковский счет - более безопасное место для хранения ваших наличных денег. Банковские счета защищены Федеральной корпорацией по страхованию вкладов, что означает, что ваши деньги - до 250 000 долларов на счет - будут застрахованы в случае банкротства банка. С мобильным платежным приложением у вас может не быть этой защиты, в зависимости от приложения, которое вы используете, и законов вашего штата.

Рассмотрим затраты на привязку кредитной карты к вашему мобильному платежному приложению: более трети пользователей мобильных платежных приложений (36%) связывают свое приложение с кредитной картой. Кредитная карта, вероятно, не лучший способ пополнить счет мобильного платежного приложения, потому что большинство таких приложений взимают комиссию в размере около 3%, когда вы делаете перевод с помощью кредитной карты, а не банковского счета. Ознакомьтесь с политикой выбранного вами мобильного платежного приложения, прежде чем решать, какие способы оплаты добавить в свою учетную запись.

Уменьшите вероятность нарушения безопасности: если вы беспокоитесь о безопасности онлайн-банкинга - а даже если вы этого не делаете, - примите меры для защиты ваших денег от хакеров при использовании приложений. Своевременно обновляйте свои приложения, не делайте ставку на "взломанные" устройства (те, которые были взломаны для снятия программных ограничений) и используйте уникальные пароли. Возможно, самое главное, отслеживайте свои банковские счета и немедленно сообщайте о любых подозрительных или мошеннических действиях в свой банк или кредитный союз.

Методология

Этот опрос был проведен онлайн-опросом Harris Poll от имени NerdWallet в США с 21 по 23 января 2020 года среди 2015 взрослых американцев в возрасте 18 лет и старше, из которых 1616 используют мобильные платежные приложения, а 399 - нет. Этот онлайн-опрос не основан на вероятностной выборке, поэтому расчет теоретической ошибки выборки невозможен. Для получения полной методологии обследования, включая взвешивающие переменные и размеры выборки подгрупп, пожалуйста, свяжитесь с Марсело Вилелой по адресу [электронная почта защищена].

В более ранней версии этой истории были искажены обстоятельства, при которых страхование FDIC защищает деньги потребителей. Он применяется в случае банкротства банка. Эта статья была исправлена.