Как работают предоплаченные дебетовые карты?

Содержание

• Что такое предоплаченная дебетовая карта и как ее получить?
• Лучшее для тех, кто не пользуется банковскими услугами или для составления бюджета
• Предоплаченные дебетовые карты по сравнению с кредитными и дебетовыми картами
• Как работают предоплаченные дебетовые карты
• Ограничения предоплаченных дебетовых карт

Многие или все продукты, представленные здесь, предоставлены нашими партнерами, которые компенсируют нам. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, где и как они появляются на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наше мнение - наше собственное. Вот список наших партнеров, и вот как мы зарабатываем деньги.

Если у вас нет банковского счета или вам нужен новый способ составления бюджета, предоплаченные дебетовые карты могут стать следующим пластиком для вашего кошелька. Вот как они работают.

Что такое предоплаченная дебетовая карта и как ее получить?

Предоплаченная дебетовая карта - это альтернативный банковский продукт, который позволяет вам тратить только те деньги, которые вы загружаете на карту. Как и дебетовые карты, карты предоплаты работают в любом торговом центре, который принимает их платежную сеть, например, Visa или Mastercard. Они безопаснее и удобнее, чем наличные. Они также известны как карты с сохраненной суммой, карты с оплатой по мере использования или, более формально, пополняемые предоплаченные карты общего назначения.

Вы можете купить предоплаченную дебетовую карту в магазине, банке, компании-эмитенте кредитной карты или у другого поставщика финансовых услуг. Когда вы покупаете один, средства вашей карты обычно являются частью счета в банке или кредитном союзе.

Компании, выпускающие предоплаченные карты, обычно предлагают несколько способов пополнения карты. Некоторые карты также позволяют привязать текущий счет к расчетному счету для онлайн-переводов.

»Хотите найти лучшие предоплаченные дебетовые карты? Ознакомьтесь с нашими любимыми вариантами

Член FDIC

Axos Bank® Сбережения с высокой доходностью

APY

0.61%

Мин. баланс для APY

$0

на сайте Nationwide

Мои сбережения по всей стране

APY

0,20% Зарабатывайте до 0,30% годовых с помощью My Savings, когда вы открываете счет My Checking и настраиваете прямой депозит в размере 1000 долларов США. Вы все равно можете зарабатывать 0,20% APY с учетной записью My Savings, если вы не готовы к учетной записи My Checking.

Мин. баланс для APY

$0

Депозиты застрахованы FDIC

Сберегательный счет Варо

APY

0.20%

Мин. баланс для APY

$0

Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные текущим, сберегательным и / или инвестиционным счетам. Счета для управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями. Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и / или инвестиционным счетам. Счета для управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

на сайте SoFi

SoFi Money®

APY

0.25%

Мин. баланс для APY

$500

на сайте Betterment

Денежный резерв Betterment

APY

0.30%

Мин. баланс для APY

$0

на сайте Wealthfront

Денежный счет Wealthfront

APY

0.10%

Мин. баланс для APY

$1

CD (депозитный сертификат) представляет собой тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком и обычно имеет более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета. CD (депозитный сертификат) представляет собой тип сберегательного счета с фиксированной ставкой и сроком, и обычно имеют более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

Член FDIC

9-месячный высокодоходный компакт-диск Marcus by Goldman Sachs

APY

0,65% 0,65% APY (годовая процентная доходность) по состоянию на 16.03.2021. Срок действия предложения истекает 31.05.2021.

Срок

9 месяцев

Член FDIC

Comenity Direct CD

APY

0.70%

Срок

1 год

Депозиты застрахованы FDIC

Одна финансовая трата

APY

1.00% Заработок 1.00% годовых, доступный при сохранении остатков до 5000 долларов США, до 25000 долларов США при наличии соответствующего прямого депозита по зарплате.

Ежемесячная плата

$0

Член FDIC

Банк Америки Advantage Plus Banking®

APY

N / A

Ежемесячная плата

$12

Член FDIC

Capital One MONEY: расчетный счет для подростков

APY

0.10%

Ежемесячная плата

$0

Ставки оплаты счетов денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки. Ставки оплаты счетов денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

Член FDIC

Счет денежного рынка ЦИТ Банка

APY

0.45%

Мин. баланс для APY

$100

Член FDIC

Axos Bank® Денежный рынок с высокой доходностью

APY

0.25%

Мин. баланс для APY

$0

УЗНАТЬ БОЛЬШЕ АККАУНТОВ

Лучшее для тех, кто не пользуется банковскими услугами или для составления бюджета

Поскольку многие предоплаченные дебетовые карты не требуют проверки кредитоспособности, их легко получить. Если вы проживаете в одной из примерно 7 миллионов семей в США, не имеющих доступа к банковскому счету, предоплаченные карты могут стать решением.

«Предоплаченные дебетовые карты легко получить, потому что нет проверки кредитоспособности. Они также могут быть полезны, если вы пытаетесь не перерасходовать. Но у них есть ограничения ».

Если вы попытаетесь потратить больше, чем у вас есть, большинство предоплаченных карт просто отклонят транзакцию. Они могут быть полезны людям с фиксированным доходом или подросткам, получающим пособия.

Но предоплаченные дебетовые карты имеют серьезные ограничения по сравнению с банковскими счетами и кредитными картами. Хотя у них обычно есть онлайн-услуги, на многих предоплаченных картах отсутствуют стандартные банковские услуги, такие как способ бесплатно снимать или пополнять наличные. Деньги, которые вы загружаете на карту, вероятно, также не будут приносить проценты. Если вы хотите пополнить счет наличными только на хранение и не планируете снимать много денег, возможно, лучше найти сберегательный счет с высокой процентной ставкой для своих средств.

Предоплаченные дебетовые карты не влияют на ваш кредит, поэтому они также не помогут в его создании.

Руководство NerdWallet по COVID-19 Получите ответы о проверках стимулов, списании долгов, изменении политики в отношении поездок и управлении своими финансами.

Предоплаченные дебетовые карты по сравнению с кредитными и дебетовыми картами

Вот краткая разбивка:

• Предоплаченные дебетовые карты - платите до: вы переводите деньги на карту наличными, чеками, прямым переводом или переводом с другого счета перед оплатой транзакций.

• Дебетовые карты - платите сейчас: вы используете деньги непосредственно с текущего счета при оплате покупок или снятии денег в банкомате.

• Кредитные карты - платите позже: вы занимаете деньги в банке, когда используете карту, и возвращаете деньги позже.

»Готовы сделать выбор? Ознакомьтесь с обзорами трех предоплаченных дебетовых карт: Bluebird, Chase Liquid и PayPal.

Как работают предоплаченные дебетовые карты

Карты предоплаты сильно различаются, но, как правило, у них есть следующие общие черты:

Варианты пополнения счета: обычно вы можете добавить деньги на карту несколькими способами, такими как настройка прямого депозита, загрузка наличных в участвующих розничных магазинах и внесение чеков в банкоматы. Некоторые карты также позволяют делать онлайн-переводы или мобильные чеки со смартфона.

Доступ к банкоматам: некоторые предоплаченные карты имеют доступ к бесплатным общенациональным сетям банкоматов, таким как MoneyPass и Allpoint, или к фирменным банковским сетям для карт, выпущенных банками.

Сборы: возможно, вам придется заплатить за активацию карты, внесение депозитов и использование банкоматов вне сети. Обычно существует ежемесячная плата, от которой иногда можно отказаться - например, путем прямого депозита. Некоторые карты взимают комиссию за каждую покупку и транзакцию через банкомат.

Ограничения по сумме: некоторые карты ограничивают сумму, которую вы можете снять, пополнить или потратить в течение определенного периода, например дня или месяца.

«Возможно, вам придется заплатить, чтобы активировать карту, внести депозит и использовать внесетевые банкоматы. Обычно есть ежемесячная плата. Некоторые карты взимают комиссию за каждую покупку и транзакцию через банкомат ».

Защита. Пополняемые карты предоплаты имеют защиту от ответственности и защиту от мошенничества, предусмотренную федеральным законом для дебетовых карт. Некоторые карты предлагают защиту покупок, но может быть сложно оспорить несанкционированные транзакции или исправить ошибки. Одной из мер предосторожности, которую имеют многие карты, является федеральное страхование вкладов, то есть ваши деньги застрахованы в случае банкротства эмитента.

Срок годности: у предоплаченных карт есть срок годности. Вам нужно будет перевыпустить карту до истечения срока ее действия. Однако средства на картах не должны истекать. В отчете Бюро финансовой защиты потребителей за 2016 год некоторые потребители жаловались, что на их картах остались деньги, когда срок их действия истек, но эмитент не перевыпускал карты, на которых были эти остатки. Если это произойдет с вами, обратитесь в компанию по предоплате, чтобы узнать, можно ли решить эту проблему. В противном случае вы можете подать жалобу на сайте CFPB.

Другие особенности: Некоторые предоплаченные карты предлагают выписку чеков, онлайн-оплату счетов и несколько копий карты для членов семьи. Некоторые из них даже предлагают вознаграждения, такие как возврат денег за покупки, аналогичные вознаграждениям по кредитным картам.

»Думаете, вам может понадобиться дебетовая карта? Узнайте больше об основах использования дебетовых карт

Ограничения предоплаченных дебетовых карт

Недавние ужасающие истории: Некоторые предоплаченные карты пострадали из-за технических сбоев, которые длились дни или недели. Когда в 2015 году материнская компания RushCard переключила свой платежный процессор на Mastercard, из-за технологического сбоя десятки тысяч пользователей были заблокированы из своих учетных записей RushCard на несколько дней. В 2016 году у Walmart MoneyCard произошел сбой. Netspend урегулировала с федеральным регулирующим органом претензии о том, что клиентам был заблокирован доступ к их счетам, и вернула деньги тем, кто имел на это право.

Не влияет на кредит. Поскольку предоплаченные дебетовые карты не являются кредитными, с их помощью нельзя пополнить счет. Для этого вам следует рассмотреть возможность использования обеспеченной кредитной карты.

Отсутствие банковских услуг: предоплаченные карты также не имеют автоматически всех функций, которые вы ожидаете от текущего счета, включая доступ к банкоматам или сети филиалов, онлайн-банкинг или мобильные банковские услуги, такие как банковские переводы и возможность прекратить выплаты.

Если вам нужен текущий счет без ежемесячной платы, рассмотрите наш список лучших бесплатных текущих счетов. Существуют также контрольные счета второго шанса для людей с плохой кредитной или банковской историей.

Предоплаченные дебетовые карты, используемые в качестве инструмента составления бюджета или в качестве альтернативы банку, могут помочь вам эффективно хранить и тратить деньги.

Ноу-хау для построения бюджета Бюджетирование 101: просмотрите свои подключенные аккаунты в одном месте, чтобы определить общие тенденции.