Руководство по профессиональному назначению в сфере планирования колледжей

Содержание

• Сертифицированный специалист по финансовому планированию (CFP)
• Сертифицированный специалист по планированию колледжей (CCPS)
• Биржевой маклер или зарегистрированный представитель
• Сертифицированный бухгалтер-бухгалтер (CPA)
• Профессиональный подготовитель FAFSA
• Эксперт по стипендиям или финансовой помощи
• Прочие обозначения

Даже для родителей, хорошо знакомых с различными сберегательными счетами в колледже, претворение в жизнь своих планов может показаться непосильной задачей. Наем проверенного специалиста может снять большую нагрузку с родителей, которые уже ведут занятую жизнь.

Но выбор профессионала может показаться столь же сложной и запутанной задачей. Есть много людей, которые называют себя экспертами, многие из которых имеют официальные обозначения после их имен. Существует также множество ужасных историй о том, как профессионалы обманывают родителей на сотни или тысячи долларов, которые действуют не так, как рекламируется.

Вот некоторые из наиболее заслуживающих доверия обозначений, которые вы можете рассмотреть, если вам нужна помощь.

Сертифицированный специалист по финансовому планированию (CFP)

Обозначение CFP, пожалуй, наиболее широко признанное обозначение в индустрии финансового планирования, и не зря. Чтобы стать сертифицированным специалистом по финансовому планированию, человек должен иметь степень бакалавра, пройти 18–24 месяца обучения и сдать строгий лицензионный экзамен.

Кроме того, Совет по стандартам CFP активно отвечает на жалобы в отношении лицензиатов. Правление нередко отзывает лицензии у тех, кто действует ниже принятых профессиональных стандартов.

Однако, хотя CFP имеет обширную подготовку в области финансового планирования и инвестиционного процесса, они не получают исчерпывающего обучения планированию в колледже. Так что лучше всего рассматривать обозначение CFP как минимальный стандарт для специалиста по планированию колледжа. В идеале, если вы решите нанять CFP, он или она будет иметь дополнительные полномочия или большой опыт работы с планированием колледжа.

Менее известными обозначениями, которые можно считать довольно эквивалентными обозначению CFP, являются обозначения дипломированного финансового консультанта (ChFC) и личного финансового специалиста (PFS).

Отличное место для начала поиска CFP - это каталог CFP Boards of Standards или связавшись с вашей местной ассоциацией финансового планирования.

Сертифицированный специалист по планированию колледжей (CCPS)

Хотя название само по себе звучит довольно впечатляюще и полезно, фактический опыт и подготовка этих людей могут сильно различаться. Чтобы получить лицензию согласно веб-сайту NICCP, консультанту нужно только иметь «финансовую лицензию любого типа».

Поскольку для многих приемлемых «финансовых лицензий» даже не требуется диплом о высшем образовании, рекомендуется использовать консультанта с таким назначением только в том случае, если он имеет более обширную подготовку и квалификацию. Если они имеют это обозначение и не являются лицензированным биржевым маклером или инвестиционным консультантом, они по закону не должны давать вам советы по инвестициям.

Если вы хотите найти профессионала с полномочиями CCPS, вы можете посетить веб-сайт Национального института сертифицированных специалистов по планированию колледжей.

Биржевой маклер или зарегистрированный представитель

Зарегистрированный представитель, более известный как «биржевой маклер», - это профессиональный инвестиционный специалист, работающий в брокерской фирме с Уолл-стрит, такой как Merrill Lynch. Чтобы стать биржевым маклером, необходимо сдать довольно сложный экзамен, известный как Серия 7, который в основном охватывает принципы инвестирования.

Биржевые маклеры сильно различаются по своим способностям и целеустремленности и могут практически не иметь подготовки в области финансового планирования. Это означает, что есть биржевые маклеры, которые отлично помогут вам спланировать и сэкономить на колледже, а также те, у кого очень мало опыта.

Поскольку подавляющее большинство биржевых маклеров работают на комиссионных, существует естественный конфликт интересов между вашими потребностями и их доходом. Часто биржевой маклер зарабатывает деньги только в том случае, если вы инвестируете вместе с ним, что может ослабить их способность давать беспристрастный совет. Кроме того, инвестиционные рекомендации многих биржевых маклеров ограничиваются отношениями их фирм с другими инвестиционными компаниями.

Например, крупная фирма с Уолл-стрит может иметь соглашения только с частью компаний, предлагающих планы согласно Разделу 529. Таким образом, рекомендация биржевого маклера может основываться больше на том, что он может предложить вам через свою фирму, чем на том, что лучше всего для вас.

Как правило, лучший способ найти биржевого маклера - это спросить других друзей или профессионалов, которым вы доверяете. После того, как вы сузили круг до нескольких потенциальных кандидатов, вы можете выполнить сокращенную проверку биографических данных на веб-сайте Национальной ассоциации дилеров по ценным бумагам.

Сертифицированный бухгалтер-бухгалтер (CPA)

Хотя большинство сертифицированных бухгалтеров не дают конкретных советов по инвестициям, они неоценимы для максимизации ваших налоговых льгот, связанных с колледжем. Многие вещи, такие как стипендия «Надежда» и кредит на пожизненное обучение, а также снятие средств со счета IRA по Разделу 529 и образованию, имеют сложные налоговые правила.

Даже если вы уже пользуетесь услугами доверенного CFP или зарегистрированного представителя для помощи в управлении инвестициями в колледж, закон обычно запрещает этим лицам давать вам советы по вопросам налогообложения. Использование CPA вместе с одним из этих профессионалов поможет вам максимально увеличить налоговые вычеты и кредиты.

Обозначение зарегистрированного агента (EA) - менее известное, но эквивалентное обозначение в мире налоговой подготовки.

Профессиональный подготовитель FAFSA

Для получения оплаты за помощь людям в заполнении формы FAFSA не требуется какого-либо единого обозначения. Практически каждый может выступить в роли «профессионального подготовителя FAFSA», что немного пугает.

Если вы действительно чувствуете, что вам нужна помощь в заполнении формы FAFSA (инструкции очень четкие, когда вы заполняете форму онлайн), подумайте о том, чтобы попросить помощи у своего налогового составителя или специалиста по финансовому планированию.

Эксперт по стипендиям или финансовой помощи

Опять же, это одна из областей, где не требуется никакого обозначения, чтобы называть себя экспертом. Естественно, существует множество афер, основанных на обещаниях огромных стипендий и сочных пакетов финансовой помощи.

Вам не нужен оплачиваемый специалист, который поможет вам участвовать в федеральных программах и программах государственной помощи. Фактически, офис финансовой помощи в выбранном вами колледже поможет вам выполнить именно эти задачи.

Это не значит, что нет профессионалов, которые знают мир стипендий как свои пять пальцев. Если вы действительно можете найти одного из этих профессионалов, и у вас есть студент, который может претендовать на более малоизвестные стипендии, это может быть отличным человеком для вашего угла.

Когда дело доходит до выбора одного из этих профессионалов, лучшим методом будет надежное направление от того, кто их уже использовал. Спросите других родителей и финансовых специалистов, работали ли они с кем-нибудь, достойным вашего доверия.

Прочие обозначения

Индустрия инвестиций и планирования полна менее известных обозначений, которые часто искажаются для привлечения новых клиентов. Хотя ни одно из этих обозначений не является плохим, они должны рассматриваться как «бонусные» обозначения для специалиста по планированию колледжа. Эти обозначения включают MBA, CLU, CIMA, CFA и любой вид страховой лицензии.

Кроме того, вам необходимо знать обозначения, созданные более крупными инвестиционными компаниями и присуждаемые только их сотрудникам. Для получения статуса «Специалист по плану Раздела 529» от человека могло потребоваться только прохождение дневного курса, и это в такой же мере маркетинговая уловка, как и реальная квалификация.