Зачем одиноким родителям нужно страхование жизни и как его себе позволить

Содержание

• Страхование жизни предназначено не только для супружеских пар
• Виды страхования жизни
• Как позволить себе страхование жизни
• Решаем, сколько покупать
• Название получателя страхования жизни

Многие или все продукты, представленные здесь, предоставлены нашими партнерами, которые компенсируют нам. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, где и как они появляются на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наше мнение - наше собственное. Вот список наших партнеров, и вот как мы зарабатываем деньги.

Чтобы вырастить ребенка, может понадобиться деревня, но как родитель-одиночка может казаться, что все зависит от вас. Оплата счетов, наполнение холодильника, обучение и забота - многое предстоит взять на себя.

Так что бы случилось, если бы вас больше не было? Это очень важный вопрос.

Покупка страховки жизни - важный шаг к тому, чтобы дети были в порядке, если с вами что-то случится. Вот что вам нужно знать.

Страхование жизни предназначено не только для супружеских пар

Распространенное заблуждение состоит в том, что женатым родителям нужно страхование жизни больше, чем одиноким родителям. В недавнем опросе 82% респондентов заявили, что женатым родителям с маленькими детьми необходимо страхование жизни, по сравнению с 60%, которые сказали то же самое в отношении родителей-одиночек. Этот вывод был сделан в исследовании «Страховой барометр» 2017 года, проведенном некоммерческой организацией Life Happens, поддерживаемой страховыми компаниями и брокерскими агентствами, а также LIMRA, глобальной организацией, занимающейся исследованиями и разработками в области страхования жизни.

Правда: если ваша смерть причинит кому-либо финансовый ущерб, вам необходимо страхование жизни.

«Нет никаких сомнений в том, что реальная потребность в страховании жизни для одиноких родителей, как минимум, равна, если не больше, для состоящих в браке родителей», - говорит Тодд Сильверхарт, корпоративный вице-президент LIMRA.

У вас должно быть страховое покрытие, независимо от того, являетесь ли вы единственным поставщиком или вы разделяете финансовую ответственность с другим родителем вашего ребенка. Если другой родитель помогает поддерживать детей, то и у этого родителя должно быть страховое покрытие.

Виды страхования жизни

Страхование жизни выплачивается, если человек, застрахованный полисом, умирает.Деньги поступают к получателю полиса страхования жизни, которого назначает лицо, покупающее покрытие. Бенефициаров может быть несколько.

Существует два основных вида страхования жизни - срочное и постоянное, например пожизненное.

• Срок жизни рассчитан на то, чтобы покрыть вас только на те годы, которые, по вашему мнению, вам понадобится страхование жизни, например, когда ваши дети растут. Вы покупаете полис на определенный период, например, на 10, 20 или 30 лет. Полис выплачивается, если вы умрете в течение срока. Для большинства семей достаточно срочной жизни, и это дешево. Вы можете сравнить расценки на страхование жизни онлайн.

  
  

• Полное страхование жизни и другие виды постоянного полиса покрывают вас на всю жизнь. Они также включают компонент сбережений, известный как «денежная стоимость», который медленно растет без учета налогов. После нескольких лет роста владелец полиса может взять взаймы под денежную стоимость или отказаться от полиса ради денежной стоимости. Постоянное страхование жизни дороже и сложнее, чем пожизненное. Если вы заинтересованы в постоянном страховом покрытии, лучше всего работать с финансовым консультантом.

" Учить

Как позволить себе страхование жизни

Срок жизни доступен по цене и подходит большинству родителей-одиночек.

По данным LIMRA и Life Happens, здоровый 30-летний мужчина может купить страховое покрытие на сумму 250 000 долларов на 20 лет примерно за 160 долларов в год. Это менее 14 долларов в месяц.

Цена страхования жизни зависит в первую очередь от вашего возраста, состояния здоровья, образа жизни и размера страхового покрытия. Чем вы моложе и здоровее, тем дешевле.

«Покупайте сейчас, пока оно не подорожало», - говорит Брайан Мэджетт, вице-президент New York Life Insurance Co.

Цены на страхование жизни различаются в зависимости от компании, поэтому получите расценки на страхование жизни у нескольких страховщиков, чтобы найти лучшую цену.

Решаем, сколько покупать

Подумайте о финансовых потребностях ваших детей, чтобы решить, сколько страховки жизни покупать.

Добавьте следующее:

• Стоимость погашения ипотеки и других долгов.

• Ваш годовой доход, умноженный на количество лет, в течение которых вы хотите его заменить. Обычная рекомендация - не менее семи лет.

• Долгосрочные расходы, например, расходы на отправку детей в колледж.

Затем вычтите все сбережения или другое страхование жизни, которое вам уже нужно, чтобы оценить, сколько вы хотите купить.

При покупке срочного страхования жизни выберите срок, который длится до тех пор, пока младший ребенок не закончит колледж.

Название получателя страхования жизни

Позаботьтесь о названии получателя. Компании по страхованию жизни не могут выплачивать деньги напрямую несовершеннолетним. «Если вы называете своих детей бенефициарами, вам также необходимо указать в полисе взрослого опекуна, который будет распоряжаться деньгами в их пользу», - говорит Мэджетт. Дети получат все неизрасходованные деньги по страхованию жизни, когда они достигнут совершеннолетия.

Если названы только дети, суд должен будет назначить опекуна. По его словам, этот процесс будет стоить времени и денег и может не привести к тому, кого вы хотите.

Другой вариант - работать с поверенным, чтобы создать траст в интересах детей и назвать траст бенефициаром. При создании траста вы излагаете правила использования денег и назначаете доверительного управляющего, который будет управлять деньгами в соответствии с указаниями траста.

«С доверием вы контролируете ситуацию, даже если вы не живете», - говорит Мэджетт.

Хотя во многих штатах 18-летние являются совершеннолетними по закону, большинство родителей не хотят, чтобы их дети в этом возрасте получали большую сумму денег. С трастом вы можете распоряжаться деньгами попечителем до тех пор, пока дети не достигнут установленного возраста, например 25 или 30 лет.