Средняя ставка по кредиту для бизнеса: что нужно знать о процентных расходах

Содержание

• Какая процентная ставка по бизнес-кредиту?
• Есть ли у ссуды для малого бизнеса фиксированная или переменная процентная ставка?
• Сколько стоят комиссии по кредиту?
• Как сравнить ставки по бизнес-кредитам
• Каковы текущие процентные ставки по бизнес-кредитам?

Многие или все продукты, представленные здесь, предоставлены нашими партнерами, которые компенсируют нам. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, где и как они появляются на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наше мнение - наше собственное. Вот список наших партнеров, и вот как мы зарабатываем деньги.

Средняя процентная ставка по кредиту для бизнеса колеблется от 2,58% до 7,16% в банках, согласно последним данным Федеральной резервной системы. Но ставки зависят от многих факторов и в некоторых случаях могут даже достигать трехзначных цифр.

Понимание стоимости ссуды для малого бизнеса поможет вам выбрать лучший вариант и сэкономить деньги как владелец бизнеса. Вот что нужно знать о ставках и комиссиях по бизнес-кредитам.

Какая процентная ставка по бизнес-кредиту?

Процентная ставка по бизнес-ссуде - это по сути то, сколько кредитор взимает с вас за финансирование. Чтобы найти ссуды для бизнеса под низкие проценты, присмотритесь к магазинам, потому что следующее может повлиять на предлагаемые вам ставки:

• Кредитор. Банковские ссуды для малого бизнеса обычно имеют самые низкие процентные ставки, но имеют жесткую квалификацию. У онлайн-кредиторов более жесткие требования к приемлемости, но они стоят дорого.

• Тип кредита. Кредиторы предлагают множество типов ссуд для малого бизнеса, и ставки варьируются в зависимости от продукта. Лучшая сделка - это кредиты, предоставленные Управлением малого бизнеса США. Ставки по кредитам SBA варьируются от 5,50% до 8%.

• Ваше финансовое положение. Кредитор будет рассматривать критерии приемлемости, такие как ваш кредитный рейтинг, время в бизнесе и доход от вашего бизнеса. Если вы кажетесь рискованным заемщиком, ставка, которую вам предложат, скорее всего, будет выше.

• Ваш залог. Кредиторы могут предложить вам более высокую ставку, если вы обеспечите свой ссуду бизнес-залогом, например, товарно-материальными запасами или имуществом. Это снижает риск кредитора, поскольку он может арестовать эти активы за неуплату.

Другие факторы, которые могут повлиять на процентные ставки по бизнес-ссудам, включают рыночные условия, общую сумму заимствования и продолжительность периода погашения.

Есть ли у ссуды для малого бизнеса фиксированная или переменная процентная ставка?

Кредит для малого бизнеса может иметь фиксированную или переменную процентную ставку. В случае ссуды с фиксированной ставкой процентная ставка и ежемесячный платеж не меняются в течение срока ссуды, что упрощает составление бюджета для погашения.

Паушальные срочные ссуды обычно имеют фиксированную процентную ставку. Этот тип ссуды лучше всего подходит для разовых покупок бизнеса и потребностей в долгосрочном финансировании, таких как финансирование крупного расширения бизнеса, покупка недвижимости или рефинансирование долга.

»

Ссуда ​​с переменной ставкой может иметь более низкую начальную ставку, чем ссуда с фиксированной ставкой, но эта ставка может повышаться или падать, поскольку она привязана к базовому индексу, который колеблется в зависимости от рынка. Это означает, что ваши платежи могут отличаться, что может затруднить составление бюджета.

Кредитная линия может иметь переменную процентную ставку. Это позволяет вам занимать деньги и постоянно возвращать их, как если бы вы использовали кредитную карту. Этот тип ссуды лучше подходит для владельцев бизнеса, которым не нужна определенная сумма денег, но которым нужен легкий доступ к наличным деньгам, будь то фонды на случай чрезвычайной ситуации или краткосрочный оборотный капитал.

Сколько стоят комиссии по кредиту?

Комиссия за бизнес-ссуду часто неизбежна и может сделать заимствование более дорогим. Кредиторы малого бизнеса взимают различные суммы авансовых платежей - от 0% до 10% от суммы кредита - в зависимости от таких факторов, как размер вашего кредита, продолжительность срока погашения, ваш кредитный рейтинг и тип бизнес-кредита.

Когда вы подаете заявку на ссуду для малого бизнеса, ваш кредитор должен четко указывать, что покрывает каждая комиссия, и объяснять все, чего вы не понимаете.

Вот некоторые общие комиссии, которые могут быть включены в ссуду для малого бизнеса:

• Комиссия за создание. Авансовый платеж, взимаемый за обработку новой ссуды.

• Комиссия за андеррайтинг. Сборы, взимаемые страховщиками, которые просматривают и проверяют предоставленные вами документы, включая финансовые отчеты, личные банковские выписки, кредитные отчеты и налоговые декларации.

• Затраты на закрытие. Сборы, связанные с обслуживанием ссуды, такие как сбор за оформление ссуды, оценка коммерческой недвижимости или оценка бизнеса.

• Комиссия SBA за гарантию кредита. Ссуды SBA обычно сопровождаются гарантийным взносом от 0,25% до 3,75%, в зависимости от размера ссуды. Однако эти сборы временно отменены в рамках последнего пакета помощи от коронавируса.

Как сравнить ставки по бизнес-кредитам

Лучший способ сравнить ставки по бизнес-кредитам - это годовая процентная ставка. Он включает не только процентную ставку, но и связанные с этим комиссионные за кредит, упомянутые выше.

Например, предположим, что у вас отличная кредитная история и вы получили одобрение на получение бизнес-кредита в размере 50 000 долларов США сроком на пять лет и годовой процентной ставкой 15%. По этому кредиту вы будете делать ежемесячные платежи в размере 1 190 долларов США и выплачивать в общей сложности 21 370 долларов США процентов.

Что, если вы присмотритесь и найдете ссуду по более низкой ставке? Согласно калькулятору бизнес-кредитов NerdWallet, при годовой процентной ставке 10% ваш ежемесячный платеж снизится на 128 долларов, и вы сэкономите 7 629 долларов на общих процентных расходах.

Каковы текущие процентные ставки по бизнес-кредитам?