Что такое стратегия долгового снежного кома?

Содержание

• Что такое стратегия долгового снежного кома?
• Как работает метод долгового снежного кома
• Долговой снежок в действии
• Долговой снежок против долговой лавины
• Стоит ли использовать метод долгового снежного кома?
• Ключевые выводы

Стратегия долгового снежного кома помогает вам расплачиваться с долгами, в первую очередь обращаясь к самым маленьким остаткам и наращивая темпы к более крупным. Выплата более мелких долгов помогает вам сохранять мотивацию придерживаться своего плана и постепенно работать над освобождением от долгов.

Если вы чувствуете себя перегруженным долгами, стратегия долгого снежного кома может помочь вам восстановить чувство контроля при выплате по кредитным картам и ссудам. Другие стратегии, такие как долговая лавина, могут привести к снижению процентных расходов, но метод долгового снежного кома хорошо работает для мотивации некоторых людей. Узнайте, подходит ли вам этот метод.

Что такое стратегия долгового снежного кома?

Как следует из названия, метод долгового снежного кома работает, создавая импульс, подобный снежному кому, когда вы постепенно выплачиваете долги. Для этого вы сначала выплачиваете свой самый маленький долг и переходите к следующему по величине долгу, затем к следующему по величине и так далее. Во время этого процесса вы продолжаете вносить необходимые минимальные платежи по всем своим займам, ежемесячно вкладывая любые дополнительные деньги в счет целевого долга. Дэйв Рэмси популяризировал этот метод, и многие люди использовали его для успешной выплаты своих долгов.

Как работает метод долгового снежного кома

Настроить стратегию долгового снежного кома просто и нужно выполнить всего несколько шагов.

1. Будьте организованы: Составьте список всех ваших долгов. Закажите их от наименьшего остатка вверху списка до наибольшего внизу. При составлении списка игнорируйте процентные ставки, суммы ежемесячных платежей и другие особенности кредита. Ориентируйтесь только на баланс.
2. Платите минимум: Если вы не заплатите минимум, необходимый по всем своим кредитам и кредитным картам, вам, возможно, придется заплатить штрафы и сборы, что может повредить вашему кредитному рейтингу.
3. Платите дополнительно со своего минимального баланса: Каждый месяц кладите любые дополнительные деньги на кредитную карту или ссуду вверху вашего списка. Ваша цель - сначала активно погасить этот наименьший остаток.
4. Развивайте свой успех: После выплаты наименьшего остатка вычеркните его из списка и переходите к следующему наименьшему остатку. Возьмите все, что вы платили в счет самого маленького кредита, и примените это к следующему, помимо минимального платежа, который вы уже сделали. По мере того, как вы завершаете выплату каждого долга, ваш общий платеж в счет следующего будет все больше и больше.

Если у вас есть iPhone, iPad или другое устройство iOS, существуют приложения, которые помогут вам быстрее погасить задолженность с помощью метода снежного кома.

Долговой снежок в действии

Предположим, у вас есть несколько непогашенных кредитов. Ваш ежемесячный бюджет показывает, что у вас есть дополнительные 100 долларов каждый месяц для дополнительных платежей по кредиту. Куда вы должны положить эти деньги?

Чтобы ответить на этот вопрос, сначала перечислите каждую ссуду или задолженность по кредитной карте от наименьшего остатка по ссуде до наибольшего.

При снежном коме долга ваши дополнительные 100 долларов в месяц в первую очередь идут на личный заем. В результате вы платите 139,60 долларов (необходимые 39,60 долларов плюс дополнительные 100 долларов) этому кредитору каждый месяц, при этом выплачивая минимум по трем другим займам.

После погашения каждой ссуды платеж по этой ссуде становится доступным для погашения дополнительных долгов.

1. После выплаты личной ссуды у вас теперь есть дополнительные $ 139,60 для следующей ссуды (потому что у вас больше нет минимальных платежей, которые нужно перечислить своему кредитору).
2. Вы можете ежемесячно отправлять дополнительные деньги в службу поддержки студенческого кредита. Требуемый платеж составит 183,74 доллара плюс 139,60 доллара, что в сумме составит 323,34 доллара.
3. После выплаты студенческой ссуды у вас есть дополнительные 323,34 доллара в месяц для погашения кредитной карты.
4. Процесс продолжает набирать обороты, пока вы, наконец, не погасите все свои долги.

Посмотрите пример выше и создайте свой собственный план погашения в нашем калькуляторе долга Snowball Calculator.

Долговой снежок против долговой лавины

Долговый снежный ком отличается от другой популярной стратегии погашения долга - долговой лавины. Лавинный метод отдает приоритет долгам с наивысшей процентной ставкой (вместо наименьшего остатка по ссуде). Это снижает ваши общие процентные расходы и быстрее освобождает от долгов, но может не дать вам тех первоначальных небольших выигрышей, чтобы оставаться мотивированными.

Используя долговую лавину, вам может потребоваться некоторое время, чтобы погасить большой долг с высокими процентами, прежде чем вы доберетесь до остатков с более низкими процентами. Некоторым людям для сохранения мотивации требуется положительное подкрепление вскоре после реализации плана. Стратегия долгового снежного кома обеспечивает это положительное подкрепление, относительно быстро выплачивая самые маленькие ссуды.

Стоит ли использовать метод долгового снежного кома?

Снежный ком долга - отличная стратегия устранения долга. Если вы находите положительное подкрепление в небольших победах и не имеете большого долга под высокие проценты, это может сработать для вас. Использование метода снежного кома помогло многим людям сосредоточиться и выполнить свой план погашения долга.

Однако метод снежного кома подходит не всем. В некоторых случаях нет смысла ускорять выплаты по определенным долгам. Например, если вы подаете заявку на прощение государственных займов в отношении федеральных студенческих ссуд, министерство образования может разрешить вам прекратить выплаты после 120 соответствующих выплат. В случае успеха оставшаяся часть вашего долга будет прощена, поэтому доплачивать не стоит. Вместо того, чтобы доплачивать по этим займам, может быть лучше платить как можно меньше в рамках погашения, основанного на доходе, и вкладывать дополнительные деньги в другие долги с высокими процентными ставками.

В некоторых случаях прощение долга может повлечь налоговые последствия. Федеральные студенческие ссуды обладают уникальными особенностями, поэтому оцените плюсы и минусы ускорения этих выплат.

Если у вас есть какие-то особенно высокие остатки по кредитам под высокие проценты, тогда, возможно, имеет смысл сосредоточиться на их выплате в первую очередь, поскольку долгосрочные затраты могут быть значительными.

Какую бы стратегию вы ни выбрали, важно найти ту, которой, по вашему мнению, вы сможете придерживаться до конца. Лавина не сэкономит вам денег, если вы остановитесь на полпути.

Ключевые выводы

• Стратегия долгового снежного кома помогает вам погасить долг, сосредоточив внимание на самом маленьком остатке, прежде чем переходить к большему.
• Вы всегда будете платить минимум по всем долгам, но сначала вложите все дополнительные деньги в свой самый маленький долг.
• Это не сэкономит вам столько процентов, как метод долговой лавины, но поможет сохранить мотивацию.